“金融科技就是未來金融發(fā)展的制高點。”
2020年9月24日，上海市委常委、副市長吳清在外灘大會上這樣表示。
實際上，早在2020年1月8日，上海市發(fā)布《加快推進上海金融科技中心建設(shè)實施方案》提出，將力爭用5年時間成為金融科技的技術(shù)研發(fā)高地、創(chuàng)新應(yīng)用高地、產(chǎn)業(yè)集聚高地、人才匯集高地、標準形成高地和監(jiān)管創(chuàng)新試驗區(qū)，將上海建設(shè)成為具有全球競爭力的金融科技中心。
今年1月底發(fā)布的《上海市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠景目標綱要》（下稱《綱要》）對“十四五”時期上海如何顯著提升國際金融中心能級進行了部署，其中就包括“建設(shè)具有全球競爭力的金融科技中心”。
上海金融科技中心目前建設(shè)情況如何？未來又將如何發(fā)展？
金融科技公司落戶上海
在英國智庫Z/Yen集團發(fā)布的全球金融中心指數(shù)GFCI指數(shù)中，上海在金融科技指標上已連續(xù)4期排名前三。
目前，已有多家大型互聯(lián)網(wǎng)公司金融科技子公司落戶上海。交銀金科、匯豐金科兩家金融科技子公司等陸續(xù)落地。上海還先后成立了金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、智能投研技術(shù)聯(lián)盟等。
2020年10月9日，上海與阿里巴巴、螞蟻集團簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，協(xié)議顯示，阿里巴巴、螞蟻集團將進一步優(yōu)化在滬產(chǎn)業(yè)布局，加大產(chǎn)業(yè)投資力度，發(fā)揮在數(shù)字技術(shù)、區(qū)塊鏈、移動支付、跨境匯款等方面的優(yōu)勢，推進支付寶總部、盒馬總部、本地生活總部及阿里上海研發(fā)中心、阿里新零售中心、螞蟻科技中心等加速發(fā)展。
12月25日，“虹口區(qū)人民政府與京東數(shù)科戰(zhàn)略合作協(xié)議簽約儀式暨京東數(shù)科上海運營中心啟動儀式”在位于上海北外灘來福士的上海金融科技園區(qū)舉行。
除此之外，12月11日招商銀行發(fā)布公告稱，該行獲銀保監(jiān)會批準與網(wǎng)銀在線（北京）商務(wù)服務(wù)有限公司共同籌建招商拓撲銀行股份有限公司（下稱招商拓撲銀行），招商拓撲銀行落地于上海，注冊資本20億元，其中招行持股70%，京東數(shù)科旗下的全資子公司網(wǎng)銀在線持股30%。
“金融科技公司落戶上海，這說明金融科技公司對上海各種制度環(huán)境和未來發(fā)展?jié)摿Φ恼J可，對上海金融科技中心建設(shè)會產(chǎn)生很大的助力?！鄙虾ν饨?jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院副教授、金融發(fā)展研究所副所長鐘輝勇表示。
他指出，未來吸引更多金融科技公司落戶，除了注重金融科技人才的培養(yǎng)、提供更好的營商環(huán)境之外，還可以有意識在上海推動金融與科技的融合，提供更多的業(yè)務(wù)融合場景，這對未來吸引金融科技公司也會有幫助。
有序推進監(jiān)管沙盒試點
清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長張曉燕此前指出，金融科技“監(jiān)管沙盒”的探索對于上海創(chuàng)新金融科技監(jiān)管方式至關(guān)重要，能夠服務(wù)于上海的政策和產(chǎn)業(yè)規(guī)劃。
自2020年4月上海獲批成為監(jiān)管沙盒試點以來，其試點項目不斷推進。截至目前，上海已發(fā)布兩批共13項試點項目，金融產(chǎn)品和科技產(chǎn)品占比為6：7。
“從試點項目中能看出，上海側(cè)重于基于區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)的產(chǎn)業(yè)鏈金融風(fēng)控技術(shù)促進金融和產(chǎn)業(yè)鏈和數(shù)字政務(wù)的融合?！碧K寧金融研究院孫揚表示。
麻袋研究院高級研究員蘇筱芮也表示，上海版“監(jiān)管沙盒”的特色與優(yōu)勢有三點：第一，前沿技術(shù)的運用，從上海金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點創(chuàng)新應(yīng)用公示的結(jié)果來看，上海在區(qū)塊鏈方面的運用居于全國前列；第二，與產(chǎn)業(yè)的融合，上海金融科技的運用充分與細分產(chǎn)業(yè)和場景有機結(jié)合，如企業(yè)融資、供應(yīng)鏈、票據(jù)流轉(zhuǎn)等；第三，對消費者權(quán)益的保護，上海在《金融科技創(chuàng)新應(yīng)用聲明書》中明確要求機構(gòu)填寫機構(gòu)投訴及自律投訴渠道、方式，為創(chuàng)新項目的順利出盒保駕護航。
鐘輝勇則認為，上海目前公布的兩批監(jiān)管沙盒試點名單，從目錄來看，第一批應(yīng)用名單更加以商業(yè)銀行為基礎(chǔ)，偏向金融為企業(yè)融資服務(wù)的金融科技試點，第二批更多以科技公司為基礎(chǔ)，同時與商業(yè)銀行聯(lián)合，偏向為消費者服務(wù)的金融科技試點。
“未來在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上，可以盡快將完成監(jiān)管沙盒測試的項目，推向大規(guī)模的應(yīng)用?！彼f。
開展數(shù)字人民幣試點
隨著數(shù)字人民幣試點范圍的擴大，上海也加入其中。
2020年12月10日，上海在發(fā)布的《中共上海市委關(guān)于制定上海市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠景目標的建議》中首次提出“積極爭取數(shù)字人民幣運用試點”。
1月24日，在上海市第十五屆人大五次會議上，上海市市長龔正在政府工作報告中提出，推進數(shù)字人民幣試點?！伴_展數(shù)字人民幣應(yīng)用試點”也寫入了《綱要》中。
實際上，上海的數(shù)字人民幣試點已正式啟動。
2021年1月5日，在上海交通大學(xué)醫(yī)學(xué)院附屬同仁醫(yī)院員工食堂，一位醫(yī)生率先借助數(shù)字人民幣可視卡硬錢包實現(xiàn)支付。
“上海發(fā)展數(shù)字貨幣，一方面是基于上海人口規(guī)模大、人口密度高等大城市的規(guī)模優(yōu)勢，同時上海也有數(shù)字化程度發(fā)達，各類應(yīng)用場景豐富的優(yōu)勢。因此對數(shù)字貨幣的發(fā)展，為了鼓勵消費者積極使用數(shù)字貨幣，可以考慮讓數(shù)字貨幣同時也具有一定收益的金融功能，另外也可以和人臉識別等技術(shù)結(jié)合，幫助老年人跨越數(shù)字技術(shù)的鴻溝?！辩娸x勇建議。
未來發(fā)展重點
《綱要》提出，上海要建設(shè)具有全球競爭力的金融科技中心。
具體來看，《綱要》指出了未來發(fā)展的重點領(lǐng)域：加強金融科技研發(fā)應(yīng)用，加快推動以大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、5G等為代表的金融科技核心技術(shù)研發(fā)攻關(guān)。推動在滬設(shè)立國家金融科技發(fā)展研究中心。開展數(shù)字人民幣應(yīng)用試點。推進金融科技在金融市場交易、支付結(jié)算服務(wù)、智慧銀行建設(shè)、智能投資管理服務(wù)、保險產(chǎn)品創(chuàng)新等領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用。集聚金融科技產(chǎn)業(yè)，支持人民銀行在滬設(shè)立金融科技子公司，吸引金融機構(gòu)和大型科技企業(yè)在滬設(shè)立金融科技公司、研發(fā)中心和開放式創(chuàng)新平臺，集聚一批具有國際知名度和影響力的金融科技龍頭企業(yè)。推動金融科技專業(yè)智庫和聯(lián)盟發(fā)展。探索金融科技監(jiān)管創(chuàng)新，有序推進金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點。充分評估新技術(shù)與業(yè)務(wù)融合的潛在風(fēng)險，建立完善金融科技風(fēng)險防范機制，落實金融信息安全保護制度。研究建立長三角金融科技監(jiān)管協(xié)作機制，提升區(qū)域監(jiān)管科技水平。營造一流金融科技發(fā)展環(huán)境，舉辦高水平全球金融科技峰會。加大對金融科技人才支持力度。在充分保障數(shù)據(jù)安全的前提下，推動跨領(lǐng)域、跨行業(yè)的數(shù)據(jù)融合與協(xié)同創(chuàng)新，依法有序豐富金融科技數(shù)據(jù)資源。
上海高級金融學(xué)院教授、中國金融研究院副院長李峰表示，上海建設(shè)金融科技中心要緊緊圍繞著國際金融中心建設(shè)的其他方面來規(guī)劃與發(fā)展。
“上海要建設(shè)國際資管中心，所以跟資管相關(guān)的金融科技的發(fā)展，例如智能投顧、智能投研等要著力發(fā)展。又例如，全球人民幣支付清算中心，是上海建設(shè)國際金融中心的重要著力點。所以與人民幣跨境支付清算相關(guān)的金融科技業(yè)務(wù)，是上海需要重點規(guī)劃與建設(shè)的。”他說。?
