財(cái)報(bào)顯示，2020年第四季度，樂(lè)信營(yíng)業(yè)收入為30.33億元，同比降低3.65%；凈利潤(rùn)為5.1億元，較2019年第四季度下降1.6%；調(diào)整后凈利潤(rùn)為6.03億元，同比增長(zhǎng)3.1%。
全年業(yè)績(jī)上，樂(lè)信營(yíng)業(yè)收入達(dá)116.45億元，同比增長(zhǎng)9.82%；凈利潤(rùn)為5.95億元，較2019年下降74.1%；調(diào)整后凈利潤(rùn)為9.03億元，較2019年下降62.9%。
樂(lè)信2020年第四季度及全年利潤(rùn)表截圖
2020年第四季度，樂(lè)信平臺(tái)促成借款額532億元，同比增長(zhǎng)24.2%；全年促成借款額1770億元，同比增長(zhǎng)超40.3%；截至2020年12月末，樂(lè)信平臺(tái)管理在貸余額765億元。在財(cái)報(bào)中，樂(lè)信也宣布上調(diào)2021年業(yè)務(wù)目標(biāo)：將2021年的貸款發(fā)放總額調(diào)高至2400至2500億元，對(duì)應(yīng)2020年交易額增長(zhǎng)40%左右。
截至2020年12月31日，樂(lè)信90天以上的違約比率為1.95%，較截至9月30日的違約比率下降0.65個(gè)百分點(diǎn)。
在用戶數(shù)據(jù)上，第四季度，樂(lè)信新增用戶1200萬(wàn)，季度活躍用戶820萬(wàn)。截至年末，樂(lè)信用戶數(shù)達(dá)1.18億，同比增長(zhǎng)61.2%。
輕資本模式下貸款發(fā)放占新增貸款50%
樂(lè)信的營(yíng)業(yè)收入主要分為三部分：線上直接銷售和服務(wù)收入，信貸導(dǎo)向型服務(wù)收入和平臺(tái)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收入。
其中，線上直接銷售和服務(wù)收入為19.01億元，而2019年這一指標(biāo)為36.24億元，降幅達(dá)47.5%，這一下降主要因?yàn)?020年電商訂單數(shù)量減少。
信貸導(dǎo)向型服務(wù)收入為75億元，同比增長(zhǎng)26.3%，增加的主要原因因?yàn)閾?dān)保收入列報(bào)方式的改變，部分被促成貸款服務(wù)費(fèi)的減少所抵消。
其中，信貸導(dǎo)向型促成貸款服務(wù)費(fèi)為37.87億元，降幅為21.3%，樂(lè)信表示這一減少主要是由于公司的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變，平臺(tái)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收入（即輕資本模式的貸款收入）增加。擔(dān)保收入為23.2億元；利息和金融服務(wù)收入及其他收入為1.419億元，同比增長(zhǎng)23.7%。
第三部分，樂(lè)信的平臺(tái)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收入，即不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)只是To B輸出技術(shù)的“輕資本”模式收入為20.37億元，同比增長(zhǎng)了150%。其中，基于績(jī)效的促成貸款服務(wù)收入為19.31億元，同比增長(zhǎng)了198%。
樂(lè)信董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官肖文杰指出，第四季度“輕資本”模式下的貸款發(fā)放已經(jīng)占據(jù)該公司新發(fā)放貸款的50%以上。
在成本上，樂(lè)信2020年的銷售成本為19.08億元，同比下降47.4%，與網(wǎng)上直銷收入下降相一致；融資成本為5.9億元，同比增長(zhǎng)15.9%；加工服務(wù)費(fèi)為14.13億元，同比增長(zhǎng)了120%；融資性應(yīng)收款項(xiàng)的信用損失準(zhǔn)備金為7.79億元人民幣，同比增幅為10.0%；合同資產(chǎn)和應(yīng)收賬款的信用損失準(zhǔn)備金為4.42億元，同比增幅達(dá)252%；擔(dān)?；蛴胸?fù)債信用損失準(zhǔn)備為28.81億元。
大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款管理新規(guī)：評(píng)估和加強(qiáng)其客戶識(shí)別能力
3月17日，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站消息，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、中央網(wǎng)信辦秘書(shū)局、教育部辦公廳、公安部辦公廳、人民銀行辦公廳聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》（下稱《通知》），要求加強(qiáng)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，提出小額貸款公司要加強(qiáng)貸款客戶身份的實(shí)質(zhì)性核驗(yàn)，不得將大學(xué)生設(shè)定為互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款的目標(biāo)客戶群體，不得針對(duì)大學(xué)生群體精準(zhǔn)營(yíng)銷，不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款。
對(duì)此，在財(cái)報(bào)中樂(lè)信回應(yīng)稱，2017年，按照相關(guān)監(jiān)管部門(mén)的指示，該公司小額貸款公司已經(jīng)停止為大學(xué)生提供服務(wù)。此外，樂(lè)信還將根據(jù)其金融機(jī)構(gòu)合作伙伴提供的任何指示推薦新客戶，還將繼續(xù)評(píng)估和加強(qiáng)其客戶識(shí)別能力，以更好地滿足金融機(jī)構(gòu)合作伙伴的要求。
樂(lè)信發(fā)端于分期樂(lè)，上線于2013年8月，是國(guó)內(nèi)成立最早、規(guī)模最大的分期購(gòu)物在線商城，目前轉(zhuǎn)型為在線消費(fèi)和消費(fèi)金融平臺(tái)。
2017年12月21日，樂(lè)信正式登陸美國(guó)納斯達(dá)克，發(fā)行價(jià)9美元，開(kāi)盤(pán)價(jià)為11.80美元，2021年以來(lái)股價(jià)上漲明顯。截至美東時(shí)間3月19日，樂(lè)信收盤(pán)價(jià)為13.57美元，較前一日收盤(pán)價(jià)上漲0.22%，較2020年12月31日上漲102.54%。
