以資產(chǎn)計(jì)中國(guó)最大的股份制商業(yè)銀行招商銀行2020年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)同比多增，不良率下降但不良貸款總額出現(xiàn)上升。
招商銀行（600036.SH，03968.HK）3月19日晚間公布的2020年年報(bào)顯示，去年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2904.82億元，同比增長(zhǎng)7.70% ；實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)973.42億元，同比增長(zhǎng)4.82%。
2020年，招行實(shí)現(xiàn)利息收入3074.25億元，同比增長(zhǎng)4.93%，主要是生息資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張。貸款和墊款利息收入仍然是利息收入的最大組成部分。2020年利息支出1223.94億元，同比增長(zhǎng)2.08%，主要是計(jì)息負(fù)債規(guī)模增長(zhǎng)。
截至2020年末，招行的資產(chǎn)總額83614.48億元，較上年末增長(zhǎng)12.73% ，主要是由于貸款和墊款、債券投資等增長(zhǎng)。貸款和墊款總額50291.28億元，較上年末增長(zhǎng)11.99%；負(fù)債總額76310.94億元，較上年末增長(zhǎng)12.23%，主要是客戶存款較快增長(zhǎng) 。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，招行的不良率連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)下降，但不良貸款總額出現(xiàn)上升。
截至2020年末，招行不良貸款總額536.15億元，較上年末增加13.40億元；不良貸款率1.07%，較上年末下降0.09個(gè)百分點(diǎn) ；關(guān)注類貸款余額407.16億元，較上年末減少118.74億元，關(guān)注貸款率0.81%，較上年末下降0.36個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率437.68%，較上年末上升10.90個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率4.67%，較上年末下降0.30個(gè)百分點(diǎn)。
招行在年報(bào)中表示，2020年零售貸款業(yè)務(wù)受疫情沖擊明顯，除小微貸款外，其他零售品種貸款不良均有所上升。
截至2020年末，零售貸款占比53.31%，較上年末上升0.70個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款余額217.57億元，較上年末增加45.71億元，不良貸款率0.81%，較上年末上升0.08個(gè)百分點(diǎn)，其中，信用卡貸款不良額124.24億元，較上年末增加33.91億元，信用卡貸款不良率1.66%，較上年末上升0.31個(gè)百分點(diǎn)。
受此影響，零售業(yè)務(wù)對(duì)招行利潤(rùn)的貢獻(xiàn)度也在下降。
2020年招行零售金融業(yè)務(wù)稅前利潤(rùn)638.34億元，同比下降3.89%，占稅前利潤(rùn)的52.13%，同比下降4.57個(gè)百分點(diǎn)；營(yíng)業(yè)收入1563.14億元，同比增長(zhǎng)8.01%，占本集團(tuán)營(yíng)業(yè)收入的53.81%，同比上升0.15個(gè)百分點(diǎn)。零售金融業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)而稅前利潤(rùn)下滑，主要原因是零售金融業(yè)務(wù)計(jì)提的信用減值損失較多。報(bào)告期內(nèi)，零售金融業(yè)務(wù)成本收入比34.65%，同比上升0.91個(gè)百分點(diǎn)。
相較于零售貸款，得益于長(zhǎng)期堅(jiān)持客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整，招行的公司貸款資產(chǎn)質(zhì)量保持相對(duì)穩(wěn)定。
截至2020年末，招行的公司貸款占比40.11%，較上年末下降2.24個(gè)百分點(diǎn)；公司貸款不良額318.58億元，較上年末減少32.12億元，公司貸款不良率1.58%，較上年末下降0.26個(gè)百分點(diǎn)。
談及房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的影響，招行表示總體影響可控。
招行稱，將在嚴(yán)格落實(shí)文件要求的同時(shí)，以此為契機(jī)積極布局其他優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，通過(guò)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，靈活調(diào)整資產(chǎn)投放節(jié)奏，努力保持資產(chǎn)收益平穩(wěn)：一方面，在大類資產(chǎn)組合配置上，適當(dāng)加大投資類資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)和同業(yè)資產(chǎn)等非信貸類資產(chǎn)配置力度，提升非信貸類資產(chǎn)占比；另一方面，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下積極推動(dòng)普惠小微、優(yōu)質(zhì)制造業(yè)，以及消費(fèi)金融、新動(dòng)能與新經(jīng)濟(jì)、供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)發(fā)展，持續(xù)優(yōu)化信貸類資產(chǎn)內(nèi)部結(jié)構(gòu)。
2020年招行的凈利息收益率2.56%，同比下降9個(gè)基點(diǎn)。展望2021年，招行在年報(bào)中預(yù)計(jì)凈利息收益率水平仍將承壓。
一方面，疫情影響仍在延續(xù)，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇根基尚不牢固， 同時(shí)，2020年LPR下調(diào)，2021年部分存量貸款集中重定價(jià)，資產(chǎn)定價(jià)提升難度較大；另一方面，伴隨貨幣政策回歸常態(tài)化，市場(chǎng)化負(fù)債成本企穩(wěn)回升，加之存款競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，負(fù)債成本整體仍面臨上行壓力。
資產(chǎn)充足率方面，招行高級(jí)法下核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為12.29%、13.98%和16.54%，較上年末分別上升0.34、1.29和1.00個(gè)百分點(diǎn)。
