中信銀行2020年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)增長(zhǎng)。
中信銀行（601998.SH；00998.HK）3月25日晚間公布的2020年年報(bào)顯示，為增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，該行加大撥備計(jì)提力度，實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤(rùn)489.80億元，較上年增長(zhǎng)2.01%。
2020年中信銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1947.31億元，比上年增長(zhǎng)3.81%。其中，利息凈收入占比77.3%，比上年下降1.0個(gè)百分點(diǎn)；非利息凈收入占比22.7%， 比上年上升1.0個(gè)百分點(diǎn)。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，2020年，中信銀行的不良貸款“一升一降”。
截至2020年末，中信銀行不良貸款余額734.52 億元，較上年末增加73.35億元，增長(zhǎng)11.09%；不良貸款率 1.64%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；逾期60天以上貸款與不良貸款比例為80.46%，較上年末下降3.90個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率171.68%，較上年末下降3.57個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率2.82%， 較上年末下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)此，中信銀行分析表示，報(bào)告期內(nèi)，國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)依然嚴(yán)峻，部分公司客戶因新冠肺炎疫情導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)停滯，還款能力下降甚至出現(xiàn)資金鏈斷裂。此外，該行充分暴露風(fēng)險(xiǎn)，將部分逾期60 天以上貸款降級(jí)不良，將大額風(fēng)險(xiǎn)客戶主動(dòng)降級(jí)不良，因此不良貸款余額出現(xiàn)上升。但中信銀行于2020年初對(duì)貸款質(zhì)量的變化趨勢(shì)做了充分的預(yù)期和應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備，采取了有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防范和化解措施，加大了風(fēng)險(xiǎn)化解及不良處置力度，不良貸款的變動(dòng)情況處于預(yù)計(jì)和控制的范圍內(nèi)，因此不良率出現(xiàn)下降。
從區(qū)域上看，中信銀行的不良貸款主要集中在環(huán)渤海、長(zhǎng)三角和西部地區(qū)，不良貸款余額累計(jì)526.53億元，占比71.68%。從不良貸款增量分布看，環(huán)渤海地區(qū)增加最多，為98.82億元，不良貸款率上升0.71個(gè)百分點(diǎn)；其次是長(zhǎng)三角地區(qū)增加23.80億元，不良貸款率上升0.09個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)于不良貸款區(qū)域分布變化的主要原因，中信銀行表示，一是環(huán)渤海、長(zhǎng)三角等地區(qū)受宏觀經(jīng)濟(jì)減速、市場(chǎng)需求不足、資源和環(huán)境約束不斷強(qiáng)化等因素影響較大，加之疫情影響， 部分企業(yè)盈利能力下滑，出現(xiàn)貸款違約；二是環(huán)渤海、長(zhǎng)三角等地區(qū)個(gè)別大客戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，不良貸款增加較多。
報(bào)告期內(nèi)，中信銀行凈息差為2.26%，比上年下降0.19個(gè)百分點(diǎn)；凈利差為2.18%，比上年下降0.18個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)此，該行在年報(bào)中表示，凈息差的下降主要有三方面的原因：一是2020年以來(lái)，為應(yīng)對(duì)疫情沖擊，宏觀層面出臺(tái)系列寬松政策并引導(dǎo)“降低融資成本”，該集團(tuán)積極響應(yīng)國(guó)家政策導(dǎo)向，堅(jiān)持讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，貸款利率趨勢(shì)性下行。二是受疫情沖擊，居民消費(fèi)萎縮，收益率相對(duì)較高的信用卡貸款投放放緩，高收益資產(chǎn)占比下降。三是在利率下行期，該行綜合安全性與效益性需要，主動(dòng)調(diào)整了大類資產(chǎn)配置策略，加大了同業(yè)及投資類業(yè)務(wù)比重。
資本充足率方面，截至去年末，根據(jù)原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年6月頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求，中信銀行資本充足率為 13.01%，比上年末上升0.57個(gè)百分點(diǎn)； 一級(jí)資本充足率10.18%，比上年末下降 0.02個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率8.74%，比上年末上升 0.05 個(gè)百分點(diǎn)。
子公司經(jīng)營(yíng)方面，截至2020年末，信銀理財(cái)總資產(chǎn)59.93億元，凈資產(chǎn)55.95億元；報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入9.74億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5.95億元，凈資產(chǎn)收益率（ROE）為 22.46%；符合資管新規(guī)的新產(chǎn)品規(guī)模398.92億元。
中信銀行與百度等合資的直銷銀行尚未實(shí)現(xiàn)盈利。
截至2020年末，中信百信銀行總資產(chǎn)664.73億元，較上年末上升12.93%， 總負(fù)債599.00億元，較上年末上升7.70%，凈資產(chǎn)65.73億元；報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入 17.23 億元，凈利潤(rùn)-3.88億元。
