地方金融組織向金融消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)，應(yīng)當(dāng)了解消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，必要時(shí)簽署風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)。今天上午舉行的北京市十五屆人大常委會(huì)第三十次會(huì)議，表決通過(guò)了《北京市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》，條例將于今年7月1日正式實(shí)施。
地方金融組織有保障“金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全、知情、自主選擇、公平交易、信息保護(hù)等權(quán)益”的義務(wù)。條例提出，地方金融組織向金融消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)，應(yīng)當(dāng)了解金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，如實(shí)、充分提示可能影響金融消費(fèi)者決策的信息、金融產(chǎn)品或者金融服務(wù)的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)，必要時(shí)簽署風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)，依法保障金融消費(fèi)者知情、自主選擇等合法權(quán)益。
“一旦地方金融組織解散，債務(wù)到底該由誰(shuí)來(lái)清償？”針對(duì)很多金融消費(fèi)者最擔(dān)心的這一問(wèn)題，條例提出，地方金融組織的控股股東或者實(shí)際控制人可以出具書(shū)面承諾，在本組織解散或者不再?gòu)氖陆鹑跇I(yè)務(wù)活動(dòng)后，承擔(dān)未清償?shù)膫鶆?wù)；地方金融組織可以將承諾情況向社會(huì)公示。
地方金融組織經(jīng)營(yíng)活動(dòng)存在重大金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，且嚴(yán)重?fù)p害金融消費(fèi)者合法權(quán)益的，市地方金融監(jiān)督管理部門(mén)可以有權(quán)采取一系列限制措施，并在必要時(shí)向社會(huì)提示風(fēng)險(xiǎn)。例如，可以責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù)，或是限制其重大資產(chǎn)處置，或責(zé)令其暫?？毓晒蓶|轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制實(shí)際控制人、有關(guān)股東的權(quán)利等。
一旦已形成重大金融風(fēng)險(xiǎn)，條例提出，本市應(yīng)按照金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案啟動(dòng)應(yīng)急響應(yīng)，有關(guān)部門(mén)有權(quán)適時(shí)扣押有關(guān)財(cái)物，查封有關(guān)場(chǎng)所及其設(shè)備設(shè)施；采取凍結(jié)涉案資金、限制相關(guān)涉案人員出境等措施。
條例還特別提出設(shè)立“雙罰制度”。對(duì)地方金融組織給予行政處罰的，可以根據(jù)具體情形，同時(shí)對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以罰款，沒(méi)收違法所得。其中，違法所得5萬(wàn)元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足5萬(wàn)元的，處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以處一定期限的市場(chǎng)禁入。
（原題為《北京：金融組織提供產(chǎn)品，必要時(shí)可與消費(fèi)者簽署風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)》）
