隨著互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用開(kāi)始深入到生活的方方面面，原本看似麻煩的“生活事”如今通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的手段也開(kāi)始簡(jiǎn)便起來(lái)，其中個(gè)人的“記賬”無(wú)疑是最有代表性的一環(huán)。利用各式各樣的記賬類(lèi)APP，如今只要?jiǎng)觿?dòng)手指，生活瑣事即可“記錄在冊(cè)”。

在不少業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，在線記賬理財(cái)不僅僅是一種剛需，更是一個(gè)巨大的市場(chǎng)。但無(wú)論從技術(shù)還是行業(yè)發(fā)展的階段來(lái)看，還存在巨大的空間。據(jù)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)研究機(jī)構(gòu)易觀近日發(fā)布的2018年第2季度記賬理財(cái)行業(yè)報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，2018年2季度，在國(guó)內(nèi)記賬理財(cái)類(lèi)應(yīng)用月活躍用戶已近3000萬(wàn)，但用戶需求還遠(yuǎn)未能滿足。

“頭部玩家”優(yōu)勢(shì)逐漸確立

報(bào)告顯示，在線記賬理財(cái)行業(yè)中，隨手記以1020.7萬(wàn)活躍用戶居行業(yè)第一，51信用卡管家和卡牛信用管家分別以569萬(wàn)、567萬(wàn)活躍用戶規(guī)模位列行業(yè)二、三位，卡牛信用管家本季度活躍用戶規(guī)模增幅較大，與51信用卡管家的規(guī)模差距明顯縮小。隨后是挖財(cái)記賬理財(cái)、微記賬和網(wǎng)易有錢(qián)，而網(wǎng)易有錢(qián)的月活用戶已經(jīng)不足百萬(wàn)。

在線記賬理財(cái)?shù)挠脩糁饕性谛袠I(yè)排行前五的“頭部玩家”之中。使用時(shí)長(zhǎng)方面，隨手記以549.4萬(wàn)小時(shí)排名第一，51信用卡管家和卡牛信用管家分別以233.8和201.3萬(wàn)小時(shí)排名第二、三位。

易觀方面表示，從平臺(tái)角度看，作為記賬理財(cái)類(lèi)應(yīng)用龍頭，隨手記在多個(gè)方面已經(jīng)具有領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，也積極開(kāi)展了與諸如京東、58同城、趕集網(wǎng)等平臺(tái)的合作。據(jù)介紹，隨手記與京東Alpha平臺(tái)達(dá)成合作，在其叮咚智能音箱上線智能語(yǔ)音查賬功能，通過(guò)語(yǔ)音喚醒進(jìn)行智能查賬，是記賬領(lǐng)域的又一重要智能化功能。

但是在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，雖然“頭部玩家”眾多，但是真正的巨頭似乎還沒(méi)入場(chǎng)。“作為和用戶的‘錢(qián)’最經(jīng)常打交道的微信和支付寶，在在線記賬這一塊還沒(méi)開(kāi)始發(fā)力。”據(jù)南方日?qǐng)?bào)記者了解，在今年2月，騰訊理財(cái)通就對(duì)外發(fā)布了布《互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)指數(shù)報(bào)告》，據(jù)其公布的數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)規(guī)模2017年增長(zhǎng)超50%，可見(jiàn)騰訊已經(jīng)在窺視這塊巨大的市場(chǎng)。

用戶需求還有待滿足

易觀報(bào)告顯示，目前各記賬類(lèi)應(yīng)用正在加快布局金融科技和智能應(yīng)用，技術(shù)發(fā)展有望將存量市場(chǎng)再次轉(zhuǎn)變?yōu)樵隽渴袌?chǎng)，記賬類(lèi)機(jī)構(gòu)在更系統(tǒng)化滿足用戶記賬需求的同時(shí)，也在深度挖掘用戶投資理財(cái)需求。

據(jù)易觀方面提供的數(shù)據(jù)顯示，記賬行為與資金轉(zhuǎn)移流程直接相關(guān)，所以記賬類(lèi)應(yīng)用與支付類(lèi)應(yīng)用分時(shí)啟動(dòng)次數(shù)高度趨同，都在上午8點(diǎn)-12點(diǎn)、下午4點(diǎn)-8點(diǎn)啟動(dòng)次數(shù)最多，貼合用戶消費(fèi)場(chǎng)景的應(yīng)用才能進(jìn)一步拓展市場(chǎng)。

目前，雖然記賬理財(cái)市場(chǎng)格局已經(jīng)確立，但記賬類(lèi)用戶有兩大需要仍待滿足，一類(lèi)是賬單自動(dòng)導(dǎo)入，另一類(lèi)是智能記賬。事實(shí)上，幾乎每個(gè)人都有賬戶資金管理需求，在用戶授權(quán)的前提下，整合包括支付寶、銀行等眾多消費(fèi)賬單，再通過(guò)可視化視圖輸出個(gè)人的所有資金記錄，能夠有效降低記賬門(mén)檻，擴(kuò)大記賬領(lǐng)域的用戶規(guī)模。而智能記賬能夠滿足記賬深度用戶的需求，用戶的記賬行為是有規(guī)律可循的，應(yīng)用內(nèi)啟動(dòng)時(shí)間和地點(diǎn)的結(jié)合能夠判斷用戶將要記錄某種賬單的概率，進(jìn)而自動(dòng)推送賬單記錄類(lèi)別，而每一個(gè)用戶都有不同的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)場(chǎng)景，采用智能技術(shù)能夠貼合用戶的消費(fèi)偏好推送千人千面的賬單記錄類(lèi)別，提高記賬效率。

易觀在報(bào)告中表示，當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入數(shù)字化時(shí)代，精細(xì)化運(yùn)營(yíng)顯得極其重要，就記賬領(lǐng)域來(lái)看，遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到千人千面的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)。在用戶運(yùn)營(yíng)端，可以先進(jìn)行人群標(biāo)簽分類(lèi)，究竟是學(xué)生、職員還是自由職業(yè)，近期處于購(gòu)房、家裝還是旅行階段，日常消費(fèi)是在周邊商圈還是網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，特征屬性是高消費(fèi)還是日常生活消費(fèi)，個(gè)人標(biāo)簽越多，用戶畫(huà)像越清晰，越能了解個(gè)人記賬習(xí)慣和消費(fèi)需求，進(jìn)一步提供更多個(gè)性化服務(wù)。

在營(yíng)銷(xiāo)運(yùn)營(yíng)端，記賬類(lèi)用戶群體核心用戶是24-30歲年輕群體，具備一定消費(fèi)能力，大部分記賬機(jī)構(gòu)只能通過(guò)這類(lèi)模糊數(shù)據(jù)進(jìn)行大規(guī)模廣告投放，難以形成精細(xì)化營(yíng)銷(xiāo)，而且，記賬類(lèi)應(yīng)用具有注冊(cè)用戶多，持續(xù)記賬用戶少的特點(diǎn)，沉默用戶也是一個(gè)巨大的市場(chǎng)，用戶喚醒的成本低于拉新成本。精細(xì)化運(yùn)營(yíng)是記賬市場(chǎng)的發(fā)展方向，頭部應(yīng)用具有用戶優(yōu)勢(shì)和數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，當(dāng)產(chǎn)業(yè)整體數(shù)字化后，記賬領(lǐng)域的活躍用戶規(guī)模和變現(xiàn)能力會(huì)進(jìn)一步提升。

關(guān)鍵詞： 在線記賬理財(cái)