申請(qǐng)難度
雖然工行個(gè)人信用貸款不需要大家提供抵押和擔(dān)保,但申請(qǐng)門檻是很高的。除了個(gè)人信用良好、有穩(wěn)定的收入,大家還需要滿足這些條件:
1、在工商銀行的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在B級(jí)(含)以上;
2、存量客戶星級(jí)應(yīng)在4星級(jí)(含)以上;
3、屬于工行的優(yōu)質(zhì)客戶,比如說在工商銀行的金融資產(chǎn)價(jià)值季度日均余額在20萬元(含)以上,屬于優(yōu)質(zhì)機(jī)構(gòu)客戶的高管,家庭擁有凈資產(chǎn)(不動(dòng)產(chǎn)和金融資產(chǎn))達(dá)300萬元(含)以上等等。
產(chǎn)品特色
工行個(gè)人信用貸款具有一次申請(qǐng),循環(huán)使用,隨借隨還,自助發(fā)放的特點(diǎn)。也就是說,大家只需申請(qǐng)一次,獲得授信以后可以根據(jù)自己的需要隨借隨用,通過商戶POS和網(wǎng)上銀行等渠道就可以支取。
貸款利率
在貸款利率方面,工行個(gè)人信用貸款的利率是根據(jù)央行基準(zhǔn)利率來確定,會(huì)向上向下有所浮動(dòng)。目前,1年以內(nèi)的央行基準(zhǔn)利率是4.35%,一年至五年(含)的貸款利率是4.75%,五年以上的貸款利率是4.9%。
貸款額度
根據(jù)工行個(gè)人信用貸款對(duì)外公布的信息,貸款額度是根據(jù)借款人的綜合信用情況來確定的,貸款金額起點(diǎn)為1萬元。
也就是說,大家的綜合信用越高,能夠獲得的貸款授信額度也就越高。
影響到工行個(gè)人信用貸款額度的因素有:
1、借款人評(píng)級(jí)
工行個(gè)人信用貸款對(duì)借款人的評(píng)級(jí)情況有明確要求,借款人在零售內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)中需要取得B級(jí)(含)以上評(píng)級(jí)。另外,客戶星級(jí)也應(yīng)在4星級(jí)(含)以上。隨著評(píng)級(jí)和星級(jí)的提高,大家的授信額度也越來越高。
2、還款能力
影響工行個(gè)人信用貸款額度的另一個(gè)重要因素是還款能力。借款人的工作越穩(wěn)定,每年的收入越高,授信額度也就會(huì)越高。另外,借款人個(gè)人的財(cái)富也對(duì)授信額度有很大的影響,比如說總資產(chǎn)、金融資產(chǎn)等。
3、個(gè)人信用
個(gè)人信用與工行個(gè)人信用貸款額度也有很大的關(guān)聯(lián)。借款人的央行征信越好,在工商留下的良好借貸記錄越多,那獲得的授信額度也就會(huì)更多一些。
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