11月29日，度小滿金融(原百度金融)對(duì)外宣稱，百度已在11月26日正式拿到基金銷售牌照，表明百度的基金銷售布局再進(jìn)一程。同時(shí)，度小滿金融將在12月中旬正式上線基金代銷服務(wù)。
這意味著兩周后，BATJ(百度、阿里、騰訊、京東)四大互聯(lián)網(wǎng)巨頭將磨刀擦槍，在基金銷售領(lǐng)域正式“亮牌”開戰(zhàn)。
百度披荊斬棘，拿到基金銷售牌照
11月26日，百度正式拿到基金銷售牌照。牌照顯示，機(jī)構(gòu)名為北京百度百盈基金銷售有限公司，注冊(cè)資本為2000萬(wàn)元，法定代表人是度小滿金融副總裁張旭陽(yáng)。
據(jù)企查查顯示，百度百盈成立于2016年8月8日，是百度100%控股的子公司。
提到基金銷售牌照，根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，截至2016年，擁有牌照的銷售機(jī)構(gòu)有107家。然而，從2017年開始，這個(gè)曾經(jīng)“十分便宜、好拿”的牌照，審批卻開始趨嚴(yán)，甚至百不獲一。2017年一年僅發(fā)放了一張牌照，而2018年年初也僅將牌照發(fā)放給了騰訊。與此同時(shí)，監(jiān)管層還反復(fù)強(qiáng)調(diào)金融行業(yè)“必須持牌經(jīng)營(yíng)”才能開展基金銷售的相關(guān)業(yè)務(wù)，自此，這塊牌照變得炙手可熱，其價(jià)值也不斷升溫。
此前有調(diào)查顯示，目前基金銷售牌照的市場(chǎng)價(jià)普遍在8000萬(wàn)元人民幣左右，擁有場(chǎng)景和客戶基礎(chǔ)的牌照可賣到1.5億元人民幣。但同審批一樣，監(jiān)管層也進(jìn)一步收緊了牌照的收購(gòu)流程。
此后，基金銷售牌照的審批和核查標(biāo)準(zhǔn)便更加嚴(yán)格，可見百度能獲此牌照，也是披荊斬棘，付出了一番努力。
2014年4月，百度雖未獲得基金銷售牌照，但卻已擁有基金支付牌照和基金電商許可，期間專為基金公司和投資者提供基金第三方支付結(jié)算服務(wù)。登陸度小滿理財(cái)app的基金板塊，會(huì)看到有工銀、交銀、易方達(dá)等幾家公司的少量基金產(chǎn)品。如今，獲得牌照，意味著以后會(huì)有更多的基金產(chǎn)品入駐其中。
不過(guò)，從一家新基金銷售機(jī)構(gòu)獲得牌照后，到上線基金代銷業(yè)務(wù)仍要做不少準(zhǔn)備工作。銷售機(jī)構(gòu)拿到證監(jiān)會(huì)批復(fù)后，要到工商局做工商變更，后申請(qǐng)銷售編碼，獲得編碼以后，需要再到證監(jiān)會(huì)領(lǐng)業(yè)務(wù)許可證;之后向中登申請(qǐng)加入中央數(shù)據(jù)監(jiān)管平臺(tái)，同時(shí)向深證通申請(qǐng)接入深證通專線。專線接好后，就要對(duì)接基金公司引入代銷產(chǎn)品，同時(shí)銷售機(jī)構(gòu)要給監(jiān)管行、第三方銷售公司傳遞代銷基金參數(shù)。這一系列流程下來(lái)要花2個(gè)月左右的時(shí)間。
所以，雖已拿到牌照，但度小滿金融要上線基金代銷服務(wù)，也要等到12月中旬。
依傍AI技術(shù)，手握精準(zhǔn)客戶
百度雖是BATJ四巨頭中最晚拿到基金銷售牌照的平臺(tái)，但百度擁有龐大的流量，這對(duì)基金公司而言是最具吸引力的價(jià)值。
此外，百度的AI技術(shù)也將成為其基金銷售的巨大賣點(diǎn)。度小滿方面表示，“未來(lái)，度小滿金融將從投資者適配度出發(fā)，運(yùn)用人工智能技術(shù)更立體地服務(wù)客戶，更加科學(xué)地輔助決策，針對(duì)不同類別用戶的需求，精選基金產(chǎn)品，提供更專業(yè)、安心、值得信賴的金融服務(wù)。”
可見，百度的AI技術(shù)未來(lái)將會(huì)用到基金銷售層面，比如可以自動(dòng)識(shí)別各個(gè)產(chǎn)品適合的投資者，以此來(lái)提高購(gòu)買率和服務(wù)體驗(yàn)，這對(duì)基金公司而言也十分具有吸引力。
而AI技術(shù)被運(yùn)用到基金銷售上早有先例。比如阿里的螞蟻金服，AI技術(shù)讓入駐螞蟻財(cái)富號(hào)的基金公司平均效率提升70%，綜合成本下降50%。
再看百度，AI技術(shù)是其最重要的競(jìng)爭(zhēng)力之一。今年8月份，百度董事長(zhǎng)兼CEO李彥宏就曾說(shuō)：“今年第二季度，憑借AI創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，“搜索+信息流”雙引擎繼續(xù)增長(zhǎng)良好，通過(guò)對(duì)用戶體驗(yàn)持續(xù)不斷的提升，百度APP在6月平均日活1.48億(峰值突破1.5億)，比去年同期增長(zhǎng)17%，用戶使用時(shí)長(zhǎng)更是同比增長(zhǎng)超過(guò)30%。AI技術(shù)在搜索之外的業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)超過(guò)150%。”
同時(shí)，百度二季報(bào)顯示，百度的研發(fā)支出同比增長(zhǎng)28%至40億元人民幣，可見百度在相應(yīng)技術(shù)方面的研發(fā)投入不斷加碼。
百度此時(shí)獲得牌照，正是布局基金市場(chǎng)的好時(shí)機(jī)。當(dāng)下基金市場(chǎng)低迷，選擇這時(shí)銷售基金相對(duì)來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)較小，而上升空間卻較大，對(duì)有客戶基礎(chǔ)的百度來(lái)說(shuō)，很容易借助此時(shí)的市場(chǎng)情況，加強(qiáng)客戶的粘性。
BATJ相繼入場(chǎng)，改變基金銷售競(jìng)爭(zhēng)格局
近幾年來(lái)，基金銷售的占比變化很大。根據(jù)公開資料顯示，一直以來(lái)，中國(guó)的基金銷售都以銀行為主，并在長(zhǎng)期以來(lái)的占比都高達(dá)九成。但自2012年2月22日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)眾祿投顧、好買、諾亞、東方財(cái)富網(wǎng)4家機(jī)構(gòu)成為首批獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以后，第三方基金銷售渠道就開始大幅上升。如今，互聯(lián)網(wǎng)銷售占據(jù)三分之一，基金直銷占到2-3成，銀行占比縮減至三分之一。
而今，自百度獲得牌照以后，BATJ四大巨頭均已入場(chǎng)，搶灘互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的大戰(zhàn)便已開始。
百度首次涉足基金業(yè)務(wù)是在2013年10月，當(dāng)時(shí)百度推出百賺，對(duì)接華夏基金的華夏現(xiàn)金增利E。此后，百度在2014年與廣發(fā)基金合作開發(fā)廣發(fā)中證百度百發(fā)策略100指數(shù)基金，之后又相繼成立了廣發(fā)百發(fā)大數(shù)據(jù)策略精選、廣發(fā)百發(fā)大數(shù)據(jù)策略成長(zhǎng)以及廣發(fā)百發(fā)大數(shù)據(jù)策略價(jià)值三只基金。除了公募基金公司，百度在2015年也聯(lián)手國(guó)金證券，推出國(guó)金百度大數(shù)據(jù)基金。
2018年4月，百度宣布旗下金融服務(wù)事業(yè)群組進(jìn)行拆分，拆分后實(shí)現(xiàn)獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，就是如今的“度小滿金融”。
而在這期間，百度一直只是與基金公司展開不同形式的合作，基金銷售也不溫不火。直至2018年8月，百度獲批基金銷售牌照，成立百度百盈基金銷售公司，自此風(fēng)云際會(huì)，BATJ在基金銷售江湖里的鏖戰(zhàn)進(jìn)入新階段，同時(shí)，也將改變未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的競(jìng)爭(zhēng)格局。
2013年6月，余額寶誕生，揭開了BATJ互聯(lián)網(wǎng)四大巨頭鏖戰(zhàn)基金銷售江湖的序幕，之后，騰訊、京東、百度一路緊隨其后。
余額寶的巨大成功成就了螞蟻財(cái)富。螞蟻金服自2015年便以大比例入股的形式間接獲取基金銷售牌照，開始布局基金銷售業(yè)務(wù)。2017年6月，螞蟻聚寶升級(jí)為螞蟻財(cái)富，并推出“財(cái)富號(hào)”，之后引入基金公司。至2018年6月，財(cái)富號(hào)已有27家基金公司入駐。其銷售規(guī)模甚至超越互聯(lián)網(wǎng)基金銷售老牌巨頭天天基金網(wǎng)。
2017年4月，京東金融獲得基金銷售牌照，之后推出京東行家，至今與京東行家合作或者入駐的金融機(jī)構(gòu)，已經(jīng)涉及保險(xiǎn)、券商、基金、養(yǎng)老金、銀行等多個(gè)領(lǐng)域。
而騰訊也在2018年1月獲得了基金銷售牌照，成立了騰安基金銷售公司。目前跟騰訊理財(cái)通建立合作的基金公司已達(dá)30多家，未來(lái)還將連接更多平臺(tái)和機(jī)構(gòu)。而騰訊從成立理財(cái)通到控股好買財(cái)富，也實(shí)現(xiàn)了基金銷量的大幅提升。騰訊2018年三季報(bào)顯示，微信的活躍用戶已超10億，截至三季末，騰訊理財(cái)通資產(chǎn)保有量超過(guò)5000億元人民幣，其中大部分為理財(cái)通對(duì)接的貨幣基金。不過(guò)，這一數(shù)據(jù)相比螞蟻金服余額寶2萬(wàn)億元的規(guī)模，還有很大的差距。
巨頭如此紛紛布局基金銷售，也曾挑起基金代銷的價(jià)格戰(zhàn)。去年，市場(chǎng)上大部分銷售機(jī)構(gòu)曾將基金申購(gòu)壓低至一折，導(dǎo)致不少基金銷售平臺(tái)的收入大幅下降。加上市場(chǎng)不佳，對(duì)部分平臺(tái)來(lái)說(shuō)是四面楚歌，極為慘烈，讓銷售基金也變成了一件苦差事。
如今，百度入局，自此BATJ四大互聯(lián)網(wǎng)巨頭全部加入競(jìng)爭(zhēng)，這或許也將蠶食其他互聯(lián)網(wǎng)基金銷售平臺(tái)的份額，也會(huì)讓行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加殘酷激烈。
