財(cái)富素養(yǎng)作為21世紀(jì)公民必備的核心素養(yǎng)之一，不僅具有個(gè)體意義，更具有社會(huì)意義和國(guó)家意義。提升公民財(cái)富素養(yǎng)，關(guān)乎個(gè)人發(fā)展、家庭幸福、社會(huì)穩(wěn)定和國(guó)家安全，面向全民的財(cái)富素養(yǎng)提升已是國(guó)際趨勢(shì)。

為了貫徹落實(shí)證監(jiān)會(huì)與教育部聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)證券期貨知識(shí)普及教育的合作備忘錄》精神，推動(dòng)投資者教育納入國(guó)民教育體系，近日，上海證券報(bào)社、中國(guó)金融信息中心、易方達(dá)基金聯(lián)合發(fā)布了《2021上海大學(xué)生財(cái)富素養(yǎng)藍(lán)皮書(shū)》(下稱(chēng)藍(lán)皮書(shū))。

根據(jù)藍(lán)皮書(shū)，超八成大學(xué)生關(guān)注理財(cái)信息，不少大學(xué)生已有一定的投資經(jīng)驗(yàn)。一方面，對(duì)于理財(cái)市場(chǎng)的基礎(chǔ)知識(shí)，部分大學(xué)生仍不了解，大學(xué)生整體財(cái)富素養(yǎng)仍有提升的空間;另一方面，許多大學(xué)生渴求在大學(xué)期間學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)理財(cái)知識(shí)，提高自己的財(cái)富素養(yǎng)。

理性消費(fèi)成主流趨勢(shì)

藍(lán)皮書(shū)顯示，參與此次調(diào)查的男性大學(xué)生占比為43.47%，女性大學(xué)生占比為56.53%。其中，77.31%為本科生，16.27%為研究生，其余則是大專(zhuān)生。

就大學(xué)生們所學(xué)專(zhuān)業(yè)而言，63.18%的大學(xué)生專(zhuān)業(yè)屬于經(jīng)濟(jì)管理類(lèi)。從家庭情況來(lái)看，29.67%的大學(xué)生家在北京、上海、廣州、深圳等四個(gè)城市，25.11%的大學(xué)生家在省會(huì)城市。

大學(xué)生的每月可支配生活費(fèi)大概有多少?數(shù)據(jù)顯示，超六成大學(xué)生每月可支配收入在2000元以上。具體而言，42.51%的大學(xué)生每月可支配收入在2000元至3000元，15.15%的大學(xué)生每月可支配收入在3000元至5000元，5.57%的大學(xué)生每月可支配收入高于5000元。

每月生活費(fèi)是否有結(jié)余?統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)大學(xué)生生活費(fèi)較為寬裕。數(shù)據(jù)顯示，15.48%的大學(xué)生表示，每月生活費(fèi)不夠用，16.84%的大學(xué)生坦言自己是月光族。此外，49.49%的大學(xué)生每月生活費(fèi)略有結(jié)余，18.19%的大學(xué)生選擇的答案為：“每月生活費(fèi)較為充裕。”

從整體來(lái)看，在大學(xué)生中，理性消費(fèi)成為主流趨勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，32.04%的大學(xué)生花錢(qián)沒(méi)有計(jì)劃，61.32%的大學(xué)生花錢(qián)有一定的計(jì)劃，6.64%的大學(xué)生透露，對(duì)花錢(qián)有著嚴(yán)格的計(jì)劃。

面對(duì)是否超前消費(fèi)這一問(wèn)題，不足兩成大學(xué)生表示，會(huì)經(jīng)?；蛘呖偸浅跋M(fèi)。除此之外，54.9%的大學(xué)生偶爾會(huì)超前消費(fèi)，26.63%的大學(xué)生則從未超前消費(fèi)。

超八成大學(xué)生關(guān)注理財(cái)信息

大學(xué)生們對(duì)理財(cái)信息關(guān)注度幾何?從整體來(lái)看，超八成大學(xué)生會(huì)關(guān)注理財(cái)信息，不過(guò)關(guān)注頻率有所區(qū)別。其中，13.4%的大學(xué)生每天關(guān)注理財(cái)信息，22.24%的大學(xué)生經(jīng)常關(guān)注理財(cái)信息，47.75%的大學(xué)生則偶爾關(guān)注理財(cái)信息。

近半數(shù)大學(xué)生是在大學(xué)期間第一次自主參與投資。數(shù)據(jù)顯示，13.85%的大學(xué)生在初高中時(shí)候第一次參與投資，49.66%的大學(xué)生是在大學(xué)期間，另有5.91%的大學(xué)生則是在研究生期間首次參與投資。

從投資經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，大學(xué)生們對(duì)基金產(chǎn)品較為熟悉。53.21%的大學(xué)生購(gòu)買(mǎi)過(guò)余額寶等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，45.16%的大學(xué)生購(gòu)買(mǎi)過(guò)基金。就其他投資品種而言，19.99%的大學(xué)生購(gòu)買(mǎi)過(guò)債券，26.63%的大學(xué)生參與過(guò)股票交易，6.81%的大學(xué)生參與過(guò)權(quán)證、期貨、期權(quán)等交易。此外，近四成大學(xué)生除銀行儲(chǔ)蓄外，基本沒(méi)有其他投資經(jīng)驗(yàn)。

當(dāng)被問(wèn)及購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品最主要考慮哪個(gè)因素時(shí)，44.37%的大學(xué)生較為關(guān)注本金是否安全，24.72%的大學(xué)生關(guān)注收益高低，19.09%的大學(xué)生表示，取決于對(duì)產(chǎn)品的了解程度，9.57%的大學(xué)生則表示，取決于金融機(jī)構(gòu)知名度。此外，另有2.25%的大學(xué)生較為關(guān)注同學(xué)和朋友圈熱度。

大學(xué)生們的風(fēng)險(xiǎn)承受能力又是怎樣?從整體來(lái)看，多數(shù)大學(xué)生追求穩(wěn)健的收益。數(shù)據(jù)顯示，13.85%的大學(xué)生表示，不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)希望保證本金安全;64.64%的大學(xué)生表示，可承擔(dān)少量風(fēng)險(xiǎn)，在保證本金安全的情況下獲取高于銀行存款的收益。此外，約兩成大學(xué)生在投資上較為激進(jìn)，其中，18.13%的大學(xué)生表示，可承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)，希望獲得較高收益，3.38%的大學(xué)生基本不考慮風(fēng)險(xiǎn)只考慮收益。

對(duì)于自己能承受的最大投資損失，6.36%的大學(xué)生選擇0%，42.4%的大學(xué)生選擇10%以?xún)?nèi)，34.29%的大學(xué)生選擇10%至20%，13.34%的大學(xué)生選擇20%至50%，少數(shù)大學(xué)生則可承擔(dān)50%以上的損失。

大學(xué)生財(cái)富素養(yǎng)仍有提升空間

根據(jù)藍(lán)皮書(shū)，超半數(shù)家庭較為重視培養(yǎng)孩子的財(cái)富素養(yǎng)。數(shù)據(jù)顯示，12.78%的大學(xué)生表示，家庭非常重視培養(yǎng)自己的財(cái)富素養(yǎng)，并且可以提供專(zhuān)業(yè)的指導(dǎo);48.99%的大學(xué)生表示，家庭比較重視培養(yǎng)財(cái)富素養(yǎng)，支持進(jìn)行投資理財(cái)方面的學(xué)習(xí)和嘗試;38.23%的大學(xué)生表示，家庭不太重視財(cái)富素養(yǎng)的培養(yǎng)。

此次調(diào)查問(wèn)卷還設(shè)置了多個(gè)投資專(zhuān)業(yè)問(wèn)題考察大學(xué)生的財(cái)富素養(yǎng)情況，從整體結(jié)果來(lái)看，大多數(shù)大學(xué)生對(duì)投資基礎(chǔ)知識(shí)有一定的了解，但財(cái)富素養(yǎng)仍有一定的提升空間。

例如，針對(duì)“假設(shè)在銀行存了1000元錢(qián)，銀行利率是每年2%，那么5年后，賬戶(hù)里將有多少錢(qián)?”這一問(wèn)題，64.47%的大學(xué)生選擇答案“大于1100元”，19.43%的大學(xué)生選擇答案“1100元”，10.3%的大學(xué)生選擇答案“不足1100元”，另5.8%的大學(xué)生則表示不清楚。

此道題的設(shè)置主要關(guān)注對(duì)復(fù)利的理解，絕大多數(shù)大學(xué)生給出了正確的答案。事實(shí)上，在多位知名投資人看來(lái)，投資中最重要的事是形成復(fù)利。知名投資人巴菲特曾說(shuō)過(guò)：“人生就像滾雪球，關(guān)鍵是要找到足夠濕的雪和足夠長(zhǎng)的坡。”

查理·芒格也曾談道：“同時(shí)理解復(fù)利的力量和獲得它的困難，是理解許多事情的核心和靈魂。在有限的時(shí)間，把有限的精力和財(cái)富，持續(xù)而反復(fù)地投入到某一領(lǐng)域，長(zhǎng)期堅(jiān)持下去，最終產(chǎn)生的積極影響，會(huì)如雪球越滾越大，它帶來(lái)的回報(bào)一定超過(guò)你的想象。這就是經(jīng)濟(jì)學(xué)中典型的復(fù)利思維。”

針對(duì)“股票交易市場(chǎng)屬于一級(jí)市場(chǎng)還是二級(jí)市場(chǎng)?”這一基礎(chǔ)問(wèn)題，67.96%的大學(xué)生選擇了正確答案“二級(jí)市場(chǎng)”，32.04%的大學(xué)生則選擇了答案“一級(jí)市場(chǎng)”。

進(jìn)一步深究，針對(duì)“資金供給者與資金需求者互相之間融通資金，如果借助金融市場(chǎng)直接進(jìn)行，則屬于什么類(lèi)型融資?”36.82%的大學(xué)生選擇了正確答案“直接融資”，23.03%的大學(xué)生選擇了“上市融資”，9.46%的大學(xué)生選擇了“發(fā)債融資”，30.69%的大學(xué)生選擇了“間接融資”。

此外，ETF作為基金市場(chǎng)中的重要品種，超半數(shù)大學(xué)生有所了解，其中，32.21%的大學(xué)生略有了解，19.43%的大學(xué)生比較了解，48.37%的大學(xué)生不了解。

渴求專(zhuān)業(yè)投資知識(shí)

藍(lán)皮書(shū)顯示，許多大學(xué)生渴求在大學(xué)期間學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)理財(cái)知識(shí)。數(shù)據(jù)顯示，54.22%的大學(xué)生表示，高校非常有必要開(kāi)展財(cái)富素養(yǎng)教育;36.37%的大學(xué)生表示，較有必要開(kāi)展財(cái)富教育;不足一成的大學(xué)生認(rèn)為，沒(méi)有或者不太有必要在高校開(kāi)展財(cái)富素養(yǎng)教育。

在財(cái)富素養(yǎng)教育中，大學(xué)生最想學(xué)習(xí)獲得的是什么?28.49%的大學(xué)生表示，希望獲得投資理財(cái)知識(shí);45.89%的大學(xué)生表示，希望獲得投資實(shí)戰(zhàn)能力;16.33%的大學(xué)生表示，希望獲得風(fēng)險(xiǎn)控制技能;9.29%的大學(xué)生表示，希望養(yǎng)成正確的財(cái)富觀。

財(cái)富素養(yǎng)教育與高校教育可以如何結(jié)合?68.19%的大學(xué)生建議，學(xué)校聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)投資選修課，61.26%的大學(xué)生建議，校外權(quán)威機(jī)構(gòu)組織實(shí)施投教活動(dòng)，51.97%的大學(xué)生建議，學(xué)校聯(lián)合投資專(zhuān)家開(kāi)展講座，另有部分大學(xué)生則希望學(xué)生社團(tuán)自主組織。

就具體投資知識(shí)而言，30.12%的大學(xué)生選擇了“股票投資”，25.68%的大學(xué)生選擇了“基金投資”，16.44%的大學(xué)生選擇了“量化投資”，7.15%的大學(xué)生選擇了“房產(chǎn)投資”，8.67%的大學(xué)生選擇了“創(chuàng)業(yè)投資”，11.94%的大學(xué)生選擇了“資產(chǎn)配置”。

針對(duì)希望了解哪些投資風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，73.59%的大學(xué)生希望學(xué)習(xí)投資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估，68.47%的大學(xué)生表示，希望了解不同金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征， 55.29%的大學(xué)生希望了解如何識(shí)別非法金融活動(dòng)，55.63%的大學(xué)生則希望學(xué)習(xí)如何防范投資風(fēng)險(xiǎn)。

涉及具體的學(xué)習(xí)方式，32.09%的大學(xué)生希望通過(guò)模擬盤(pán)操作的方式學(xué)習(xí)投資，“證券交易所、證券公司、銀行、基金公司或者上市公司等參訪活動(dòng)”也較受大學(xué)生歡迎，23.09%的大學(xué)生希望選擇此方式。此外，15.2%的大學(xué)生希望通過(guò)線下專(zhuān)題講座及課程的方式學(xué)習(xí)投資，也有15.99%的大學(xué)生選擇通過(guò)線上視頻類(lèi)課程學(xué)習(xí)投資。另有7.32%的大學(xué)生選擇夏令營(yíng)、冬令營(yíng)或知識(shí)競(jìng)賽等活動(dòng)學(xué)習(xí)投資，6.31%的大學(xué)生較為青睞書(shū)籍資料。

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