此前,中國(guó)之聲曾關(guān)注過(guò)電信詐騙屢禁不絕的問(wèn)題。銷贓套路輕松易得、改號(hào)軟件層出不窮,都給了詐騙分子可乘之機(jī)。然而,報(bào)道后幾個(gè)月過(guò)去了,此類情況至今仍然存在。
這其中,有一種可以將來(lái)電信息顯示為任意號(hào)碼的“改號(hào)軟件詐騙”尤為惡劣。詐騙分子通過(guò)軟件把來(lái)電號(hào)碼改為警方或銀行號(hào)碼,以此騙取受害人信任和錢財(cái)。得手后,詐騙分子再通過(guò)POS機(jī)刷卡、第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬等方式將贓款轉(zhuǎn)移。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),這種讓詐騙分子“如虎添翼”的工具,居然在網(wǎng)上就能輕松買到。那么,究竟是哪些環(huán)節(jié)存在漏洞?監(jiān)管的盲點(diǎn)和難點(diǎn)又從何而來(lái)呢?
接到電話稱自己涉嫌參與洗錢 114查詢確為公安局號(hào)碼
今年初,安徽的李女士接到電話,自稱是江西宜春公安機(jī)關(guān)工作人員表示李女士的身份證被人拿到銀行進(jìn)行了洗錢活動(dòng),將信將疑的李女士前不久剛好丟了身份證,為了求證,又將來(lái)電號(hào)碼通過(guò)114查詢,發(fā)現(xiàn)果然是當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)座機(jī)。
李女士告訴記者:打114查了一下,確實(shí)是宜春公安局的電話。他們說(shuō)我涉嫌參與洗錢的經(jīng)濟(jì)案件,要我把現(xiàn)有賬戶上的錢都轉(zhuǎn)到他們一個(gè)安全賬戶上去。
還好李女士警覺(jué),發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)錢這事不太對(duì)勁,沒(méi)有把錢匯走,而是走進(jìn)當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶈?wèn)個(gè)清楚,才知道,自己遇到了電話改號(hào)詐騙。
安徽省公安廳刑警總隊(duì)侵財(cái)案件偵查科席磊介紹,這是一起典型的通過(guò)改號(hào)軟件,冒充公檢法電信詐騙案件,警方絕不會(huì)僅僅憑借電話、網(wǎng)絡(luò)辦案。
席磊:“公安機(jī)關(guān)在辦案過(guò)程中,是一定要面見(jiàn)嫌疑人的,不會(huì)通過(guò)電話去辦案,公檢法機(jī)關(guān)匯款,這些是不會(huì)的,如果實(shí)在是比較困惑,可以撥打當(dāng)?shù)氐?10咨詢。”
“一鍵變身任意號(hào)碼” 改號(hào)軟件屢禁不止
功能強(qiáng)大的改號(hào)軟件,為何能被詐騙分子利用?網(wǎng)絡(luò)安全工程師葛健表示,由于在電信網(wǎng)絡(luò)建設(shè)初期留有漏洞,有的軟件可以修改被叫號(hào)碼接受的數(shù)據(jù):電話通信中,其實(shí)我們接收到的這些來(lái)電顯示信息,都其實(shí)相當(dāng)于是一個(gè)數(shù)據(jù)包,他們會(huì)把數(shù)據(jù)包里的來(lái)電號(hào)碼進(jìn)行修改,可以修改任意號(hào)碼甚至空號(hào),被叫的人只能看到修改之后的號(hào)碼了。
針對(duì)該問(wèn)題,工信部門曾多次對(duì)此類軟件開(kāi)展專項(xiàng)整治行動(dòng),但中國(guó)之聲記者發(fā)現(xiàn),改號(hào)軟件的銷售依舊潛伏在網(wǎng)絡(luò)中。一些潛藏在各個(gè)QQ群的改號(hào)軟件賣家,此刻仍在不停地做著廣告,聲稱自己的產(chǎn)品是“全網(wǎng)最牛”,可以“一鍵變身任意號(hào)碼”。
一名賣家為了展示自己實(shí)力,直接把更改過(guò)的號(hào)碼打給了記者的手機(jī),賣家表示,97元購(gòu)買一份軟件,包教包會(huì),安卓手機(jī)、電腦上都可以使用:“我添加好了用戶賬號(hào)單我發(fā)給你,這個(gè)跟你正常打電話的手機(jī)那個(gè)是一樣的,我們也是走的運(yùn)營(yíng)商的線路。”
記者在繳費(fèi)后,根據(jù)賣家的設(shè)置,將自己的手機(jī)號(hào)偽裝成了其他號(hào)碼并成功撥打,只不過(guò)這位賣家強(qiáng)調(diào),最近風(fēng)聲緊,110、銀行客服之類的號(hào)段電信商不讓他們用,否則直接拉黑,但其他固話、手機(jī)號(hào),可以暢通無(wú)阻。
非法POS機(jī)網(wǎng)絡(luò)上隨處可見(jiàn)
警方難追查
警方介紹,在詐騙得手后,犯罪販子為避免卡片被凍結(jié)以及取款時(shí)露出馬腳,詐騙分子又想到了用騙來(lái)的錢在自己辦理的非法POS機(jī)上消費(fèi)、第三方轉(zhuǎn)賬等方法來(lái)進(jìn)行規(guī)避。甘肅省公安廳刑警總隊(duì)反詐中心民警兀凡超告訴記者,如此操作的POS機(jī)大量流行,還可以公開(kāi)販賣,大大加劇了警方辦案的難度。
兀凡超:“他主要是打到嫌疑人的卡上,嫌疑人會(huì)通過(guò)銀行卡把資金轉(zhuǎn)移到第三方支付寶、財(cái)付通這種第三方公司,增加公安機(jī)關(guān)的偵辦難度,在轉(zhuǎn)的時(shí)候他會(huì)從第三方再轉(zhuǎn)到銀行卡,他會(huì)轉(zhuǎn)7、8級(jí),有一部分案件還是會(huì)經(jīng)過(guò)pos機(jī)消費(fèi),還是希望咱們國(guó)家金融行業(yè)能對(duì)pos機(jī)好好進(jìn)行管理。”
警方查獲多個(gè)非法POS機(jī)
記者查詢發(fā)現(xiàn),原本只是商戶固定使用的POS機(jī),在網(wǎng)絡(luò)上隨處可見(jiàn),而且經(jīng)常有商家標(biāo)榜,自己可以做到“一機(jī)萬(wàn)戶”,也就是說(shuō),不用開(kāi)店就可以通過(guò)綁定APP隨時(shí)變換商戶,還可以根據(jù)刷卡時(shí)間,自動(dòng)變換消費(fèi)地點(diǎn),讓監(jiān)管部門無(wú)處查起。
POS機(jī)賣家:“不用營(yíng)業(yè)執(zhí)照,它的商戶不是找的,是自動(dòng)定位的,要刷珠寶就選擇珠寶,它會(huì)自動(dòng)跳到一些對(duì)應(yīng)當(dāng)?shù)氐囊恍┲閷毜辍?rdquo;
賣家表示,只要在手機(jī)上下載APP,然后通過(guò)藍(lán)牙綁定POS機(jī),就可以對(duì)機(jī)器的刷卡地點(diǎn)進(jìn)行操控,里面都是全國(guó)各地的真實(shí)商家,產(chǎn)生的都是實(shí)實(shí)在在的消費(fèi),很難被查出來(lái):是跟你手機(jī)綁定的,用你手機(jī)流量的,你在手機(jī)上下載一個(gè)APP,你手機(jī)上點(diǎn)刷卡,刷多少錢什么什么的,然后在機(jī)器上輸密碼就可以了。
銀行工作人員
為績(jī)效睜一只眼閉一只眼
針對(duì)監(jiān)管難題,一位不愿透露姓名的商業(yè)銀行工作人員告訴記者,無(wú)論是信用卡違規(guī)套現(xiàn),還是詐騙分子利用POS機(jī)洗錢,銀行看到的只是一筆筆的消費(fèi),所以目前監(jiān)管難度都很大:“首先它的這個(gè)POS機(jī)具沒(méi)有在銀行的核算系統(tǒng),銀行看到的只是客戶的一種消費(fèi)行為,但是這個(gè)套現(xiàn)實(shí)際沒(méi)有真實(shí)的交易,這個(gè)問(wèn)題很難界定。”
這位工作人員告訴記者,一些基層銀行部門的確有疏于監(jiān)管的時(shí)候,面對(duì)大額交易,每一筆都去查詢也有難處,而且在吸收存款的績(jī)效考核壓力下,有的營(yíng)業(yè)部門就“睜一只眼閉一只眼”。
工作人員:“這些犯罪分子選擇有大宗交易的這些商戶,很難抓到的,比如說(shuō)賣車、房地產(chǎn),監(jiān)管是比較難的。銀行只在乎這個(gè)客戶的賬面存款金額有多少,存款額從哪里來(lái),銀行一般是不會(huì)過(guò)問(wèn)的。”
早在2017年6月,人民銀行就發(fā)布了特急文件《中國(guó)人民銀行關(guān)于強(qiáng)化銀行卡受理終端安全管理的通知》,要求規(guī)范銀行卡受理終端支付風(fēng)險(xiǎn)防控力度。然而,直到今天,通過(guò)微博、QQ群等,以POS機(jī)為關(guān)鍵詞搜索,仍能找到大量銷售機(jī)器的商家。
一面是全國(guó)上下嚴(yán)打電信詐騙,一面是實(shí)施詐騙的多個(gè)必要環(huán)節(jié)都能輕易實(shí)現(xiàn),究竟怎么管才能管得住,中國(guó)之聲將繼續(xù)關(guān)注。
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