近期，監(jiān)管部門要求各地銀行機(jī)構(gòu)加大對(duì)受疫情影響、生產(chǎn)經(jīng)營遇到困難的中小企業(yè)融資支持力度，同時(shí)全面落實(shí)授信盡職免責(zé)政策。為了支撐各大產(chǎn)業(yè)運(yùn)行，各家銀行利用科技手段爭分奪秒加快新系統(tǒng)上線、創(chuàng)新金融產(chǎn)品，并且從2月3日開始采取在線辦公與分批到崗的形式，保障貸款能夠及時(shí)下發(fā)給中小企業(yè)。與此同時(shí)，為穩(wěn)定營銷員隊(duì)伍，保險(xiǎn)公司依托互聯(lián)網(wǎng)渠道變革，加快科技轉(zhuǎn)型步伐，啟動(dòng)線上化經(jīng)營模式。在銀行和保險(xiǎn)這兩個(gè)領(lǐng)域，一場抗疫戰(zhàn)早已打響。

●銀行

這場疫情的暴發(fā)，一方面成為了銀行業(yè)科技實(shí)力的試金石，另一方面也倒逼銀行業(yè)加速金融科技研發(fā)和創(chuàng)新力度。

保障

利用科技手段創(chuàng)新線上業(yè)務(wù)

特殊時(shí)期，銀行的服務(wù)不打烊。各家銀行紛紛宣傳線上服務(wù)渠道，減少線下網(wǎng)點(diǎn)的接觸服務(wù)。如工行廣東分行則利用微信公眾號(hào)、融e聯(lián)公眾號(hào)等渠道倡導(dǎo)客戶使用手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等離柜服務(wù)，并且針對(duì)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行小額支付限額全面放開。

除了各家國有、股份制銀行外，受到疫情影響非接觸式信貸需求增大，各家中小銀行也正加大金融科技服務(wù)力度。某銀行互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)新快報(bào)記者表示，疫情期間取經(jīng)或者尋求合作的業(yè)務(wù)明顯增多。

為了能夠保障銀行信貸需求，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在利用科技手段創(chuàng)新線上業(yè)務(wù)。2月13日，人民銀行廣州分行就推出了“聯(lián)網(wǎng)取現(xiàn)業(yè)務(wù)”。金融機(jī)構(gòu)只需通過支付系統(tǒng)發(fā)起現(xiàn)金支取申請(qǐng)，持人民銀行通過中央銀行會(huì)計(jì)核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)發(fā)出的電子回單，即可到人民銀行領(lǐng)取現(xiàn)金。據(jù)悉，推出當(dāng)天就有8家金融機(jī)構(gòu)提出業(yè)務(wù)申請(qǐng)。當(dāng)天上午，興業(yè)銀行廣州分行就成功辦理了第一筆200萬元的聯(lián)網(wǎng)取現(xiàn)業(yè)務(wù)。

快速

兩天上線“續(xù)貸操作系統(tǒng)”

坐標(biāo)武漢的眾邦銀行，在得知很多企業(yè)因疫情導(dǎo)致貸款出現(xiàn)短期困難等情況后，加急開發(fā)了“線上續(xù)貸操作系統(tǒng)”。眾邦銀行相關(guān)人士對(duì)新快報(bào)記者表示，該系統(tǒng)從大年初五開始緊急啟動(dòng)開發(fā)，只用了兩天時(shí)間就完成了系統(tǒng)開發(fā)和上線。截至2月7日，眾邦銀行共受理企業(yè)延期申請(qǐng)25筆，金額2.26億元，已全部處理完畢。

像眾邦銀行這樣快速反應(yīng)的銀行不少，尤其是互聯(lián)網(wǎng)銀行利用純線上的科技優(yōu)勢，更能發(fā)揮在金融抗疫戰(zhàn)中扶持中小企業(yè)的作用。近日，網(wǎng)商銀行行長金曉龍表示，網(wǎng)商銀行對(duì)于信用小店不抽貸不斷貸，全國將有超過5000萬小店依然可以獲得無抵押的純信用貸款額度。

網(wǎng)商銀行最新數(shù)據(jù)分析也發(fā)現(xiàn)，疫情期間堅(jiān)持營業(yè)的小店中，貸款金額較去年農(nóng)歷同期增長了45%，有貸款額度的小店，營業(yè)率也比整體高出一倍。這說明獲得貸款的這些小店們，正在運(yùn)用數(shù)字金融手段讓自身快速恢復(fù)生產(chǎn)力和活力。

便捷

互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品半小時(shí)發(fā)放貸款

各家銀行不僅在時(shí)間上爭分奪秒，在產(chǎn)品服務(wù)上也加大了無接觸信貸服務(wù)力度。

1月19日，廣東一方制藥有限公司作為本次抗擊新冠肺炎疫情獲批藥物“肺炎一號(hào)”受托生產(chǎn)方，為全力奮戰(zhàn)抗擊疫情，過程中短期資金流轉(zhuǎn)需要支持。民生銀行了解該情況后，應(yīng)用全線上化公司業(yè)務(wù)融資產(chǎn)品信融E為其發(fā)放貸款近百萬元，從線上提交融資申請(qǐng)至貸款發(fā)放僅耗時(shí)30分鐘。

不僅如此，還有銀行為服務(wù)企業(yè)量身定制了互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品。如興業(yè)銀行針對(duì)疫情就推出了“抗疫貸”產(chǎn)品，主要面向抗擊疫情的緊急行業(yè)和企業(yè)發(fā)放。截至目前，興業(yè)銀行廣州分行已擬定于近期為轄內(nèi)第一批15家企業(yè)提供約9億貸款“抗疫貸”。據(jù)新快報(bào)了解，2月13日傍晚，廣藥集團(tuán)子公司江門廣藥僑康向該行申請(qǐng)了2500萬“抗疫貸”，第二天下午即批復(fù)僅用時(shí)不到一天就完成放款。

●保險(xiǎn)

對(duì)保險(xiǎn)業(yè)而言，此次疫情或是線上運(yùn)營能力的一次大考，對(duì)渠道模式的轉(zhuǎn)型突變與升級(jí)也將產(chǎn)生長期影響。

對(duì)策

險(xiǎn)企依托保險(xiǎn)科技應(yīng)用“自救”

新快報(bào)從業(yè)內(nèi)獲悉，保險(xiǎn)科技的應(yīng)用已成為保險(xiǎn)業(yè)“自救”的依托。為解決客戶購買、理賠、服務(wù)，以及代理人隊(duì)伍線上管理的需要，保險(xiǎn)公司依托互聯(lián)網(wǎng)渠道變革，加快科技轉(zhuǎn)型步伐，提升線上經(jīng)營效率。

如平安人壽已在代理人隊(duì)伍中全面啟動(dòng)線上化經(jīng)營模式，鼓勵(lì)代理人用好科技工具，通過線上模式向客戶提供服務(wù)，避免或減少線下面見、聚集。

值得一提的是，為穩(wěn)定營銷員隊(duì)伍，多家保險(xiǎn)公司也相繼推出員工關(guān)懷舉措，為一線營銷員提供針對(duì)于疫情的保險(xiǎn)保障產(chǎn)品。如新華保險(xiǎn)向公司內(nèi)、外勤人員推出“新冠肺炎關(guān)愛保障計(jì)劃”，對(duì)于確診感染新冠肺炎的人員，給予每人專屬關(guān)愛金10萬元。

影響

疫情將有助于公眾提升保險(xiǎn)保障意識(shí)

“由于互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，部分險(xiǎn)企在互聯(lián)網(wǎng)及科技領(lǐng)域的布局在一定程度上緩解負(fù)面影響。”新快報(bào)多位業(yè)內(nèi)人士獲悉，此次疫情可能會(huì)在短期內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)生一定沖擊，但從長期來看，將有助于公眾提升保險(xiǎn)保障意識(shí)。

“目前我們是線上辦公，溝通還算方便，但一些大運(yùn)算量的工作，遠(yuǎn)程還是有些慢。”上述保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人表示，影響是必然產(chǎn)生的，關(guān)鍵是在于行業(yè)如何渡過難關(guān)，使保險(xiǎn)公司和營銷員平穩(wěn)度過疫情期，儲(chǔ)備好隊(duì)伍為疫后業(yè)務(wù)開展做準(zhǔn)備。

展望

疫情或?qū)⒓铀倩ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展

華金證券研報(bào)指出，隨著險(xiǎn)企對(duì)開門紅策略的逐步淡化，第一季度新單業(yè)務(wù)價(jià)值增速下滑對(duì)全年的影響基本在-10%以內(nèi)。不過，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)來說，此次疫情或是線上運(yùn)營能力的一次大考，對(duì)渠道模式的轉(zhuǎn)型突變與升級(jí)也將產(chǎn)生長期影響。中泰非銀證券指出，預(yù)計(jì)當(dāng)前各大公司主要的應(yīng)對(duì)方式是將營銷，會(huì)議等由線下轉(zhuǎn)線上，但在付諸事實(shí)上依然面臨一些難點(diǎn)，比如當(dāng)前大部分公司的App僅支持短期險(xiǎn)和簡單產(chǎn)品的線上投保，主力重疾產(chǎn)品的模塊建立還需要時(shí)間，且較大金額的高價(jià)值產(chǎn)品的線上化銷售一直以來都是行業(yè)的難點(diǎn)。

“短期來看，依賴代理人渠道的保險(xiǎn)公司會(huì)受到?jīng)_擊，因而倒逼提升互聯(lián)網(wǎng)等渠道的服務(wù)能力;中長期來看，當(dāng)前疫情或是催化劑，催生互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)加速發(fā)展。”華泰證券非銀分析師陶圣禹分析認(rèn)為，此階段不僅考驗(yàn)大型險(xiǎn)企科技運(yùn)用能力，也是代理人培訓(xùn)的最佳時(shí)期，待疫情取得階段性進(jìn)展，相關(guān)營銷工作重回正軌時(shí)，產(chǎn)能有望實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步提升。

他指出，未來互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的兩個(gè)潛在驅(qū)動(dòng)力。一方面，5-10年之后，偏好線上購買保險(xiǎn)的年輕人可能會(huì)成為主力購買人群，屆時(shí)將提高互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的消費(fèi)頻率。另一方面，如果擁有全方位的客戶數(shù)據(jù)，險(xiǎn)企便有能力定制化地推送保險(xiǎn)，其實(shí)本質(zhì)上相當(dāng)于取代了代理人獲取客戶信息的過程，進(jìn)而銷售高價(jià)值的保單，提高業(yè)務(wù)價(jià)值。

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