基金交易費(fèi)用主要包括以下幾類:
申購(gòu)費(fèi):是投資者在購(gòu)買基金時(shí)支付的費(fèi)用。通常申購(gòu)費(fèi)率會(huì)根據(jù)申購(gòu)金額的大小有所不同,申購(gòu)金額越大,申購(gòu)費(fèi)率可能越低。申購(gòu)費(fèi)的計(jì)算方式有前端收費(fèi)和后端收費(fèi)兩種。前端收費(fèi)是在申購(gòu)時(shí)一次性扣除費(fèi)用;后端收費(fèi)則是在贖回時(shí)根據(jù)持有時(shí)間長(zhǎng)短來收取,持有時(shí)間越長(zhǎng),后端申購(gòu)費(fèi)率可能越低,甚至為零。例如,某些基金規(guī)定,申購(gòu)金額小于 100 萬元時(shí)申購(gòu)費(fèi)率為 1.5%,大于 100 萬元時(shí)可能降至 1%。
贖回費(fèi):是投資者賣出基金時(shí)收取的費(fèi)用。一般來說,持有基金的時(shí)間越短,贖回費(fèi)率越高;持有時(shí)間越長(zhǎng),贖回費(fèi)率越低,達(dá)到一定期限后可能免除贖回費(fèi)。比如,股票型基金持有 0-7 天贖回費(fèi)率為 1.5%,持有 7 天 - 1 年為 0.5%,持有 1-2 年為 0.25%,持有 2 年以上為 0;債券型基金持有 0-7 天贖回費(fèi)率為 1.5%,持有 7 天 - 1 個(gè)月為 0.1%,持有 1 個(gè)月 - 1 年為 0.1%,持有 1-2 年為 0.05%,持有 2 年以上為 0。這樣的設(shè)置是為了鼓勵(lì)投資者長(zhǎng)期持有基金。
管理費(fèi):是基金公司為管理基金資產(chǎn)而收取的費(fèi)用,用于支付基金公司的運(yùn)營(yíng)成本、投資研究費(fèi)用等。該費(fèi)用按日從基金資產(chǎn)中計(jì)提,每年的費(fèi)率通常在 0.5%-2% 之間。基金規(guī)模越大,基金管理費(fèi)率通常越低;基金風(fēng)險(xiǎn)程度越高,基金管理費(fèi)率越高。例如,證券衍生工具基金管理費(fèi)率較高,約為 1.5%-2.5%;股票基金居中,約為 1%-1.5%;債券基金約為 0.5%-1.5%;貨幣市場(chǎng)基金較低,管理費(fèi)率約為 0.25%-1%。
托管費(fèi):是基金托管人為保管和監(jiān)督基金資產(chǎn)而收取的費(fèi)用?;鹳Y產(chǎn)由銀行等機(jī)構(gòu)托管,以保證資產(chǎn)的安全。托管費(fèi)的比例一般在每年 0.1%-0.25% 之間,開放式基金根據(jù)基金合同的規(guī)定比例計(jì)提,通常低于 0.25%;股票型基金的托管費(fèi)率要高于債券型基金及貨幣市場(chǎng)基金的托管費(fèi)率。
銷售服務(wù)費(fèi):用于支付銷售機(jī)構(gòu)的傭金、基金營(yíng)銷費(fèi)用等。如果基金收取了銷售服務(wù)費(fèi),通常就不再收取申購(gòu)費(fèi)。一般來說,貨幣市場(chǎng)基金可以從基金資產(chǎn)列支銷售服務(wù)費(fèi),費(fèi)率大約為 0.25%,部分債券基金也可能收取銷售服務(wù)費(fèi)。
此外,在一些特殊情況下還可能有其他費(fèi)用,如基金轉(zhuǎn)換費(fèi),是投資人在同一基金管理人所管理的不同基金之間,由投資的一只基金轉(zhuǎn)換成另一只基金所要支付的費(fèi)用。我國(guó)證券投資基金進(jìn)行證券買賣交易時(shí)還會(huì)發(fā)生印花稅、交易傭金、過戶費(fèi)、經(jīng)手費(fèi)、證管費(fèi)等交易費(fèi)用。參與銀行間債券交易的,還需向中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司支付銀行間賬戶服務(wù)費(fèi),向全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心支付交易手續(xù)費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用。
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