在福布斯公布的全球布局區(qū)塊鏈技術(shù)的 50 家上市大型公司排行榜中，銀行等金融機(jī)構(gòu)占據(jù)前 5 席。可見(jiàn)，與“去中心化”的加密貨幣概念相悖的傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，似乎正刮起一股擁抱區(qū)塊鏈的浪潮。如今，全球各大金融機(jī)構(gòu)紛紛加入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)專利戰(zhàn)，試圖在這一新技術(shù)中搶占先機(jī)。
我們將以 5 家金融巨頭為例，通過(guò)其專利申請(qǐng)來(lái)探究國(guó)外傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)如何擁抱區(qū)塊鏈技術(shù)。
摩根大通(JPMorgan)
這個(gè)龐大的美國(guó)銀行機(jī)構(gòu)表早在 2013 年便開始關(guān)注并布局區(qū)塊鏈，足以看出其對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的興趣。
今年 5 月，美國(guó)證券交易委員會(huì)(SEC)披露去年 10 月份摩根大通提交的專利申請(qǐng)。文件中顯示，摩根大通正為一個(gè)基于分布式賬本的支付系統(tǒng)申請(qǐng)專利，該系統(tǒng)將使用區(qū)塊鏈技術(shù)記錄交易和存儲(chǔ)數(shù)據(jù)。
在專利申請(qǐng)中如此描述該系統(tǒng)：
在一個(gè)實(shí)際應(yīng)用案例中，使用分布式賬本處理網(wǎng)絡(luò)支付包括：1. 向支付受益人發(fā)起支付指令的支付發(fā)起者; 2. 支付發(fā)起人銀行在對(duì)等網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布并將支付指令提交給分布式賬本的支付方式; 3. 支付受益銀行在對(duì)等網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布并向分布式賬本提交支付指令; 4. 支付發(fā)起人銀行通過(guò)支付發(fā)起人銀行內(nèi)部系統(tǒng)驗(yàn)證和處理支付并借記發(fā)起人賬戶。
摩根大通表示，跨境支付往往必須在負(fù)責(zé)處理交易的銀行和結(jié)算所之間發(fā)送大量信息。由于代理銀行、消息傳遞網(wǎng)絡(luò)和清算中介在支付流程中可能會(huì)出現(xiàn)延遲，進(jìn)而會(huì)導(dǎo)致交易緩慢。而該系統(tǒng)允許實(shí)時(shí)結(jié)算以更低的成本和更快的速度來(lái)改善現(xiàn)有系統(tǒng)。
不久之后，美國(guó)專利商標(biāo)局(USPTO)公布摩根大通的另一項(xiàng)專利申請(qǐng)，即利用區(qū)塊鏈進(jìn)行資產(chǎn)或債券支持的虛擬收據(jù)管理系統(tǒng)。
正如專利申請(qǐng)中所提到的：
“虛擬收據(jù)”是資產(chǎn)或債務(wù)支持的電子代幣，可為投資者、經(jīng)紀(jì)人、托管人和清算公司提供一種手段將基礎(chǔ)資產(chǎn)或債務(wù)以數(shù)字的形式，在分布式系統(tǒng)上相連接，以實(shí)現(xiàn)所有權(quán)跟蹤和轉(zhuǎn)讓、交易清算和結(jié)算、資產(chǎn)來(lái)源，分配和證券化、以及可在分布式系統(tǒng)上促進(jìn)的其他此類市場(chǎng)過(guò)程。
由于虛擬存管收據(jù)將被歸類為代幣，因此將受到 SEC 的嚴(yán)格監(jiān)管。
有趣的是，摩根大通的高管Jamie Dimon曾多次公開標(biāo)榜“比特幣騙局”論，并表示，“如果在他的團(tuán)隊(duì)，不論是誰(shuí)交易比特幣，他都會(huì)將其解雇。比特幣投資者是愚蠢的，某天終將會(huì)付出代價(jià)。”
迪拜國(guó)家銀行 (National Bank of Dubai)
今年 3 月，阿拉伯聯(lián)合酋長(zhǎng)國(guó)最大的銀行集團(tuán)之一迪拜國(guó)家銀行將區(qū)塊鏈技術(shù)視為打擊支票欺詐的手段。
為提高支票發(fā)行的真實(shí)性，國(guó)家銀行與阿聯(lián)酋 NBD 集團(tuán)合作開發(fā)系統(tǒng)。該系統(tǒng)使用唯一的二維碼對(duì)支票進(jìn)行檢查，并將檢查記錄存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈上，也就是所謂的“支票鏈”(Cheque Chain)。
時(shí)任銀行首席執(zhí)行官 Abdulla Qassen 表示，“阿聯(lián)酋 NBD 集團(tuán)致力于探索這項(xiàng)創(chuàng)新技術(shù)的商業(yè)用途。在試驗(yàn)階段成功之后，開始向全國(guó)客戶推出支票鏈。這是該地區(qū)第一家提供此服務(wù)的銀行。”
迪拜在采用區(qū)塊鏈技術(shù)方面態(tài)度一直都很積極。阿聯(lián)酋總統(tǒng)兼總理、迪拜酋長(zhǎng) Sheikh Mohammed bin Rashid 曾宣布“阿聯(lián)酋 2021 年區(qū)塊鏈戰(zhàn)略”，目標(biāo)是讓阿聯(lián)酋在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用方面成為世界領(lǐng)先國(guó)。他表示：
到 2021 年，聯(lián)邦一級(jí)的政府交易將有一半會(huì)使用區(qū)塊鏈技術(shù)。該項(xiàng)技術(shù)將幫助我們節(jié)約時(shí)間、精力、資源，并且大部分交易能實(shí)現(xiàn)即時(shí)交易，同時(shí)能以符合公民生活工作習(xí)慣的方式進(jìn)行。
美國(guó)銀行(Bank of America)
在區(qū)塊鏈和數(shù)字貨幣創(chuàng)新領(lǐng)域，美國(guó)銀行正成為最積極的銀行之一。
今年 4月，美國(guó)專利商標(biāo)局公布的專利信息顯示，該公司試圖為一個(gè)已獲得許可的區(qū)塊鏈技術(shù)申請(qǐng)專利。該技術(shù)將現(xiàn)有的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)平臺(tái)整合到單一安全網(wǎng)絡(luò)里，減少具體用戶數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)位置數(shù)量同時(shí)，能夠提高整體效率。
該系統(tǒng)可供企業(yè)和服務(wù)提供商使用，并允許他們?cè)诒匾獣r(shí)訪問(wèn)數(shù)據(jù)。正如該專利中的描述：
它將與多個(gè)服務(wù)提供商聯(lián)系，個(gè)人或企業(yè)可以在區(qū)塊鏈上安全地存儲(chǔ)與服務(wù)提供商相關(guān)的所有記錄，并允許服務(wù)提供商提供對(duì)所述記錄的安全訪問(wèn)權(quán)限，但提供商只能訪問(wèn)他們被授權(quán)的具體記錄。
截至今年 1月，美國(guó)銀行已申請(qǐng)或者獲得至少 43項(xiàng)區(qū)塊鏈和加密貨幣相關(guān)專利，這使其在該方面領(lǐng)先于 IBM和其他支付公司。
高盛(Goldman Sachs)
5 月，投行巨頭高盛宣布將開始使用內(nèi)部資金代表公司客戶交易比特幣期貨。此外，高盛還將“創(chuàng)建自己的、更靈活的無(wú)需交割的遠(yuǎn)期產(chǎn)品，并提供給客戶”。
高盛高管 Rana Yared 解釋說(shuō)，當(dāng)客戶表達(dá)'比特幣是一種替代的價(jià)值存儲(chǔ)，因此想持有比特幣或比特幣期貨’的意愿時(shí)，該項(xiàng)目“與他們產(chǎn)生共鳴”。這是銀行業(yè)的重要一步，因?yàn)榭蛻舻慕灰灼谪浽诋?dāng)前的加密世界中是前所未有的。
與此同時(shí)，高盛首次聘用加密貨幣交易員 Justin Schmidt 來(lái)負(fù)責(zé)數(shù)字資產(chǎn)部門，以幫助其引導(dǎo)客戶對(duì)比特幣和其他數(shù)字貨幣資產(chǎn)的興趣，并增加客戶在這方面投資的機(jī)會(huì)。
圈投資(Circle Invest)
在高盛交易比特幣期貨不久前，有“美版支付寶”之稱的支付金融公司 Circle 上線數(shù)字投資平臺(tái)Circle Invest。
Circle Invest 為散戶投資者提供 CircleTrade 的渠道，CircleTrade 是該公司的公共交易平臺(tái)。目前，該應(yīng)用程序支持 BTC、BCH、ETH、LTC 和 ETC，為投資者提供免傭金交易。
由于閹割了絕大多數(shù)成熟應(yīng)用的復(fù)雜功能，該應(yīng)用程序被宣傳為“實(shí)際圍繞投資而不是趨勢(shì)建立的應(yīng)用程序”，并被公司進(jìn)一步倡導(dǎo)為“廉價(jià)且簡(jiǎn)單的投資加密和數(shù)字資產(chǎn)”。
今年 2 月，Circle 宣布收購(gòu)加密貨幣交易所 Poloniex。Poloniex 是最早提供以太坊交易，也是最早突破 10 億美元日交易量的交易所?？梢?jiàn)，Circle 在加密貨幣領(lǐng)域的版圖逐漸擴(kuò)大。
美國(guó)運(yùn)通(American Espress)
今年 3月，支付服務(wù)巨頭美國(guó)運(yùn)通提交一份區(qū)塊鏈支付系統(tǒng)的專利申請(qǐng)。
該系統(tǒng)將用于為兩個(gè)交易實(shí)體之間搭建支付平臺(tái)，并使用交易請(qǐng)求作為代理。具體而言，這將可以拒絕或批準(zhǔn)發(fā)送到基于區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)庫(kù)的支付請(qǐng)求，且同時(shí)考慮包括風(fēng)險(xiǎn)分析在內(nèi)的安全驗(yàn)證。
若付款被批準(zhǔn)，結(jié)算便會(huì)得到處理，付款人和收款人賬戶將相應(yīng)地對(duì)資金進(jìn)行調(diào)整。同時(shí)，平臺(tái)將使用區(qū)塊鏈上的數(shù)字錢包，交易雙方直接進(jìn)行交易，無(wú)需借助第三方支付平臺(tái)。
該專利指出，“基于點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的支付網(wǎng)絡(luò)可實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)支付網(wǎng)絡(luò)的大多數(shù)功能，并能逐步實(shí)現(xiàn)其他服務(wù)和功能。”
此外，根據(jù)福布斯公布的全球布局區(qū)塊鏈技術(shù)的 50 家上市大型公司排行榜，中國(guó)工商銀行、西班牙對(duì)外銀行、日本瑞穗金融集團(tuán)、俄羅斯聯(lián)邦儲(chǔ)蓄銀行等都對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)態(tài)度積極。
銀行巨頭對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)如此感興趣，動(dòng)機(jī)似乎也不單純。美國(guó)央行首席信息官Catherine Bessant曾表示，“獲得與區(qū)塊鏈相關(guān)的專利權(quán)是很重要的，這可以保障我們的地位。雖然我們目前并不清楚區(qū)塊鏈的商業(yè)用例是什么。”
可見(jiàn)，銀行金融機(jī)構(gòu)紛紛加入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)專利戰(zhàn)，更多的是想在這場(chǎng)區(qū)塊鏈游戲中處于主導(dǎo)地位。但無(wú)論是真創(chuàng)新還是假參與，金融巨頭已然意識(shí)到區(qū)塊鏈技術(shù)的價(jià)值，區(qū)塊鏈將為整個(gè)金融系統(tǒng)的改革提供重要的技術(shù)支撐。
