今年以來不少險企通過區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等手段不斷賦能保險銷售與理賠，大幅縮短理賠周期。
8月22日，銀保監(jiān)會發(fā)布的《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于2017年保險小額理賠服務(wù)監(jiān)測情況的通報》(下稱通報)指出，車險報案索賠環(huán)節(jié)耗時最長，達9.94天，在整個出險支付周期中占比為85.84%;
個人醫(yī)療保險理賠用時則集中在出險報案環(huán)節(jié)，周期達51.55天，在整個出險支付周期中占比為85.52%。
值得關(guān)注的是，今年以來不少險企通過區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等手段不斷賦能保險銷售與理賠，大幅縮短理賠周期。
近期，太平人壽黨委書記、總經(jīng)理張可對記者表示，“太平人壽最看重能夠賦能保險行業(yè)、提升保險公司經(jīng)營效率的相關(guān)技術(shù)。
比如，在售前和售后的智能機器人客服、基于大數(shù)據(jù)的客戶畫像，以及涉獵其中的語音識別、語義理解、知識圖譜、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的應(yīng)用等，這對提升保險公司在銷售和運營方面的效率作用很大。”
個人醫(yī)療險理賠案件上升近四成
通報顯示，2017年,車險正常結(jié)案理賠案件5540.13萬件，同比下降5.42%，其中車險小額正常結(jié)案理賠案件(以下簡稱“車險小額案件”)4001.28萬件，同比下降8.63%;車險小額案件在正常結(jié)案案件中占比72.22%，同比減少2.54個百分點。
去年，個人醫(yī)療保險正常結(jié)案理賠案件1166.56萬件，同比上升39.93%，其中個人醫(yī)療保險小額正常結(jié)案理賠案件(以下簡稱“個人醫(yī)療保險小額案件”)949.84萬件，同比上升34.13%;個人醫(yī)療保險小額案件在正常結(jié)案案件中占比81.42%，同比減少3.53個百分點。
從理賠周期來看，2017年，車險小額案件平均出險支付周期為11.58天，同比縮短6.69%。其中，索賠支付周期為0.72天，同比縮短35.71%。2017年，個人醫(yī)療保險小額案件平均出險支付周期為60.27天，同比縮短12.38%。其中，索賠支付周期為1.31天，同比縮短25.22%
從小額案件各理賠環(huán)節(jié)周期占比來看，車險報案索賠環(huán)節(jié)耗時最長,達9.94天，在整個出險支付周期中占比為85.84%;個人醫(yī)療保險理賠用時則集中在出險報案環(huán)節(jié)，周期達51.55天，在整個出險支付周期中占比為85.52%。
從結(jié)案率來看，2017年，車險小額案件索賠支付5日結(jié)案率為98.19%，1日結(jié)案率為89.70%，分別同比提升2.81和7.57個百分點。2017年，個人醫(yī)療保險小額案件索賠支付5日結(jié)案率為97.10%，1日結(jié)案率為65.38%，分別同比提升1.02和7.28個百分點。
小額理賠案件服務(wù)質(zhì)量明顯改善
銀保監(jiān)會提到，2017年，車險和個人醫(yī)療保險小額案件理賠服務(wù)質(zhì)量取得了明顯改善，具體表現(xiàn)在以下兩個方面：
一是，案件理賠速度明顯加快。車險正常結(jié)案案件和小額案件的索賠支付周期均大幅縮短，分別同比下降48.43%和35.71%;個人醫(yī)療保險正常結(jié)案案件和小額案件出險支付周期分別下降13.20%和12.38%，索賠支付周期下降幅度超過25%。
二是，結(jié)案率大幅提升。從整體理賠流程來看，車險和個人醫(yī)療保險理賠案件出險支付和索賠支付的1日和5日結(jié)案率均得到明顯改進，特別是小額案件的索賠支付1日結(jié)案率分別達到89.70%和65.38%，提升顯著。
值得關(guān)注的是，今年以來不少險企通過區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等手段不斷賦能保險銷售與理賠，大幅縮短理賠周期。
例如，記者從太平洋保險獲悉，日前，湖北省的江先生因急性心梗在武漢某三甲醫(yī)院治療，通過中國太保壽險“太慧賠”發(fā)起理賠報案，經(jīng)江先生授權(quán)同意，“智能醫(yī)調(diào)”平臺實時傳輸了江先生在醫(yī)院的醫(yī)療數(shù)據(jù)，從報案到理賠付款成功僅33分鐘。
據(jù)了解，“太慧賠”醫(yī)療數(shù)據(jù)交互項目通過與醫(yī)療機構(gòu)或第三方平臺對接，建立了數(shù)字化、自動化和智能化的智能醫(yī)調(diào)平臺，經(jīng)客戶授權(quán)許可，實現(xiàn)了理賠信息數(shù)字化采集和理賠全流程無紙化，免客戶往返，免紙質(zhì)資料，全方位提升了客戶體驗。
目前已在湖北省的5家醫(yī)院率先上線，預(yù)計年底可覆蓋全國主要省會城市范圍內(nèi)的200家醫(yī)院。
張可也提到，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技創(chuàng)新方面，太平人壽借助新技術(shù)全面推動經(jīng)營模式創(chuàng)新，提升效率、整合資源、優(yōu)化體驗。
“下一步是如何將這些創(chuàng)新技術(shù)逐漸應(yīng)用于實際業(yè)務(wù)經(jīng)營和公司管理中的各環(huán)節(jié)。如何在促進銷售、提升效率、降低成本、提升體驗、防范風(fēng)險、以及創(chuàng)造新的商業(yè)機會方面，真正做到科技為保險賦能，是各險企面臨的主要挑戰(zhàn)之一。”
值得一提的是，銀保監(jiān)會同時表示，小額案件理賠服務(wù)仍有較大改進空間，特別是未重點監(jiān)測的車險正常結(jié)案案件和小額案件出險報案環(huán)節(jié)周期均有所延長，甚至車險正常結(jié)案案件的出險支付周期也有所延長。
此外，在本次理賠數(shù)據(jù)報送中，部分保險公司存在未按照規(guī)定時間報送數(shù)據(jù)的情況，如建信財險、珠峰財險人保健康等。多家保險公司報送的數(shù)據(jù)存在質(zhì)量問題，如中銀保險、鑫安車險、長城人壽等。
