近年來，保險與科技融合的速度正在不斷加快，保險科技正在逐漸滲透應用到保險經(jīng)營和管理的各個流程環(huán)節(jié)，互聯(lián)網(wǎng)的價值提供也正在突破單一的渠道屬性。而傳統(tǒng)險企布局保險科技最主要的原因無疑是進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，利用科技的手段賦能行業(yè)變革，最終達到降本增效的效果，應對來自保險業(yè)內(nèi)外的多重壓力。
“科技賦能保險業(yè)已經(jīng)成為行業(yè)不爭的大趨勢，保險公司本身也在加大對科技方面的布局。因為在過去幾年中，金融科技尤其是保險科技正在迅速發(fā)展。這不再是簡單的對保險公司的一些銷售渠道、產(chǎn)品形態(tài)上的變革，更是對保險價值鏈的各方面進行全面的賦能，給行業(yè)帶來很大的變革。”國務院發(fā)展研究中心金融研究所教授、保險研究室副主任朱俊生對中新網(wǎng)記者表示。
實際上，目前已經(jīng)有不少險企開始采用“兩條腿走路”的方式，一方面加大科技投入，自建科技子公司，目前約有15家險企投資了46家科技類子公司。此外，不少中小型險企則選擇與科技公司進行合作獲得技術(shù)支撐，進而提升行業(yè)競爭力。
資料顯示，中國平安旗下已經(jīng)有10家科技類子公司，包括電子商務、醫(yī)療健康科技、智能科技等，太平洋保險集團也已投資多個細分領(lǐng)域科技公司，包括信息科技類、汽車產(chǎn)業(yè)類、醫(yī)療科技類等至少9家。
財經(jīng)評論員宋清輝對中新網(wǎng)記者表示，導致險企加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型最主要的原因來自于內(nèi)外部的多重壓力。
就外部壓力而言，最明顯的就是來自互聯(lián)網(wǎng)巨頭的入局。一個不容忽視的現(xiàn)象是，目前各類第三方銷售平臺的保費規(guī)模和增速已經(jīng)超越保險公司自營網(wǎng)絡平臺，成為線上保險分銷的首要渠道。根據(jù)銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)，2017年互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入1835.29億元，人身險和財產(chǎn)險的占比分別為73.71%和26.29%，互聯(lián)網(wǎng)保險簽單件數(shù)124.91億件，同比增長102.60%。
最新統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年年末，互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里、百度、騰訊、新浪、蘇寧入股了12家擁有保險相關(guān)牌照的公司。此外，傳統(tǒng)行業(yè)巨頭也在向保險行業(yè)布局。
“在BATJ紛紛搶灘保險業(yè)的情況下，大多數(shù)險企本身就缺乏前沿科技的積累，對這些企業(yè)而言如何找到自己的核心競爭力，謀求差異化競爭，或許采用保險科技彌補短板，或者與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作等。”宋清輝說。
值得注意的是，在科技發(fā)展的當下，傳統(tǒng)保險公司缺乏效率、過度依賴營銷人和代理人等問題也愈發(fā)明顯，這也成為行業(yè)穩(wěn)健前行的“攔路虎”。
當前，《保險代理人監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》已出臺，再次明確了保險行業(yè)產(chǎn)銷分離的形勢。未來，保險中介的發(fā)展將加速，這里的中介不僅包括銷售中介，還包括公估，甚至產(chǎn)品研發(fā)等各方面可以從保險公司外包出去的工作內(nèi)容。
“根據(jù)國際市場目前的特征，結(jié)合中國保險生態(tài)中傳統(tǒng)保險公司全閉環(huán)生產(chǎn)流程導致的效率低下的情況，未來保險行業(yè)生態(tài)分工勢必會更細化。”朱俊生表示，在此背景下，傳統(tǒng)保險公司勢必要如果要加強自身的能力建設，提高經(jīng)營效率，在市場中保持競爭力。(完)(汪青)
