“守正創(chuàng)新、安全可控、普惠民生、開放共贏”是《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》(下稱《發(fā)展規(guī)劃》)提出的金融業(yè)所要秉承的原則，這些原則為金融科技行業(yè)指明了方向，也成為其未來發(fā)展的風口。

“開放”是近兩年很多大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、金融科技公司等提及較多的一個詞，力求幫助包括金融機構在內(nèi)的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

為了深入落實《發(fā)展規(guī)劃》，人民銀行金融科技委員會辦公室、人民銀行金融科技研究中心、北京金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟于近日還組織編制《金融科技發(fā)展規(guī)劃實施案例與參考》，借此推動金融科技發(fā)展以大帶小、以強扶弱，并讓金融機構走向數(shù)字化轉(zhuǎn)型的快車道，進一步加快金融與科技的融合速度。

推動普惠金融服務一直以來都是各個國家的頭等大事，疫情的爆發(fā)更是讓這項需求變得尤為迫切。

在疫情期間，金融科技公司的“科技實力”逐漸彰顯了出來，以螞蟻科技集團、京東數(shù)科、360數(shù)科等為代表的金融科技公司在助力金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型、小微企業(yè)復工復產(chǎn)等方面發(fā)揮了重要作用。

值得一提的是，今年以來，螞蟻金服和360金融先后完成更名，聚焦于“科技”，依次更名為螞蟻科技集團和360數(shù)科。目前，螞蟻科技集團為在上交所科創(chuàng)板和香港聯(lián)交所上市做準備，業(yè)內(nèi)人士紛紛表示，更名將有利于提升股價并順利上市。

更名后的360數(shù)科近日在召開的“智能、普惠、鏈接——360數(shù)科技術開放日”上首次解析了其技術實力。

科技“開放”

后疫情時代，普惠和金融科技將推動全球經(jīng)濟進一步復蘇。機遇與挑戰(zhàn)總是能夠相伴相生。360數(shù)科CEO吳海生在開放日上表示：“2020年是新金融業(yè)態(tài)變革和轉(zhuǎn)折的機遇之年，金融科技已深刻嵌入金融服務體系并成為反哺經(jīng)濟的獨特路徑。”

今年以來，螞蟻科技集團、京東數(shù)科、銀聯(lián)商務等頭部公司紛紛準備在科創(chuàng)板上市，引起市場對金融科技特別是科技方面的關注。另外，上市系金融科技公司360數(shù)科的更名也表明了“科技化”戰(zhàn)略。

未來，科技將成為金融發(fā)展的核心引擎，也是全球金融業(yè)競爭的制高點。

螞蟻科技集團和京東數(shù)科一樣都是孵化于電商平臺，360數(shù)科則孵化于互聯(lián)網(wǎng)安全公司360。

三家都孵化于互聯(lián)網(wǎng)公司，且專注于金融科技賽道。

雖然螞蟻科技集團更名后意圖“去金融化”，把自己打造成一個科技公司，但不可否認的是金融服務還是其最重要的業(yè)務之一。其收入數(shù)字金融科技平臺、數(shù)字支付與商家服務、創(chuàng)新業(yè)務及其他三部分構成，其中數(shù)字金融科技平臺在2020年上半年的占比已達63%，而且還在持續(xù)增長，遠遠超過其他兩項收入的總和。

目前數(shù)字金融科技平臺是螞蟻集團的主要增長點，通過旗下的微貸科技平臺、理財科技平臺以及保險科技平臺等為金融機構提供服務。

創(chuàng)新服務主要是向合作伙伴輸出技術，擁有26項自主研發(fā)核心技術產(chǎn)品以及在全球40個國家和地區(qū)擁有的26279項專利或?qū)＠暾?，覆蓋了人工智能、風控、安全、區(qū)塊鏈、計算及技術基礎設施等科技領域。而且上市后，螞蟻科技集團還會持續(xù)加大技術投入。

今年以來，科創(chuàng)板上市公司激增，除了螞蟻科技集團，京東數(shù)科也準備在科創(chuàng)板上市，繼三年前“金融科技”戰(zhàn)略定位之后，京東數(shù)科將品牌升級為“以AI驅(qū)動產(chǎn)業(yè)數(shù)字化”，這也是其在“科技”方向發(fā)力的重要節(jié)點。其服務金融機構的比重也在逐漸提升。

這都是科技“開放”的重要體現(xiàn)。作為一家已經(jīng)獨立上市的金融科技平臺，360數(shù)科的科技能力水平和發(fā)展規(guī)模已經(jīng)遠超其他平臺，更名后更是致力于成為連接用戶與金融合作伙伴的科技平臺。

其在科技方面的表現(xiàn)也是有目共睹。最新數(shù)據(jù)顯示，360數(shù)科二季度綜合科技服務收入占比已接近50%，

目前，360數(shù)科的金融機構合作伙伴已達近百家;與上海交通大學共同設立的人工智能聯(lián)合實驗室也產(chǎn)出了斐然的技術成果。截至2020年6月，360數(shù)科申請的發(fā)明專利數(shù)已經(jīng)達到566件。

沒有場景也可以做風控

與螞蟻科技集團和京東數(shù)科有著豐富的場景不同，360數(shù)科幾乎沒有什么場景。而做金融核心的問題就是風控，沒有場景該如何進行風控呢?

在開放日上，360數(shù)科科技輸出業(yè)務線總經(jīng)理王瑾對《華夏時報》表示，一般情況下，機構都是在自己的場景內(nèi)做風控，因為有大量且精準的數(shù)據(jù)才能做好風控，而360數(shù)科則是被市場倒逼形成了自己的風控能力。

他還補充說，因為沒有場景，360數(shù)科的流量則來自于API、H5、地推，而且有APP獲客，因此形成了一套自己的風控體系，而且普適性強。“我相信每一個金融機構在做這類產(chǎn)品的時候不會只對接一個合作方，不會只對接一種力量，一定是對接多個合作方，多種流量，就需要一個兼容的風控體系。”

最新數(shù)據(jù)披露，360數(shù)科自主研發(fā)的智能風控引擎Argus，已累計攔截潛在新型風險人數(shù)超100萬，保護資產(chǎn)逾100億，日挽回損失千萬。

技術層面，360數(shù)科提出了數(shù)據(jù)AI融合中臺解決方案，完成了統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺的構建，打造的智能獲客系統(tǒng)、智能運營系統(tǒng)、智能風控系統(tǒng)和智能貸后系統(tǒng)。目前，其已形成四大系統(tǒng)、兩大平臺，共同護航數(shù)字科技平臺。四大系統(tǒng)即開放日上首推的“鯤龍智能廣告系統(tǒng)”、“天河智能運營系統(tǒng)”、“天問智能電銷系統(tǒng)”以及“鴻雁智能催收系統(tǒng)”四大系統(tǒng)，致力于成為連接用戶與金融合作伙伴的科技平臺;兩大平臺即北斗機器人平臺與巨浪智能語音平臺，覆蓋了獲客、運營以及貸后環(huán)節(jié)。

事實上，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等新技術的發(fā)展與應用以及政府支持產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，包括互聯(lián)網(wǎng)公司、持牌金融機構、金融科技公司、AI公司等都希望幫助金融機構等輸出自己的經(jīng)驗。

但前有螞蟻科技集團、京東數(shù)科這樣的大型科技公司，后有已經(jīng)上市的“小而美”AI公司，360數(shù)科有什么優(yōu)勢?

對此，360數(shù)科首席科學家張家興在接受本報記者采訪時表示，360數(shù)科把自己做成了一個樣板，經(jīng)驗適用于和360數(shù)科類似的金融機構或?qū)鹑诜沼行枨蟮墓?，而這些公司和其所面臨的某些場景或者資源秉性也比較類似。

他認為，互聯(lián)網(wǎng)寡頭雖然有流量和數(shù)據(jù)優(yōu)勢，但對經(jīng)驗輸出沒有太大的意義，它們的一套風控系統(tǒng)放在金融機構里效果不會特別好;AI公司本身沒有偏金融類的業(yè)務，純粹是單點技術類輸出，如人臉認證、對話機器人等。

另一方面，正是由于360數(shù)科的更多地對接了各大流量巨頭，反而成為其優(yōu)勢。一般情況下，一家銀行的業(yè)務開展都需要對接2——5家流量，所以需要的也是綜合的風控能力，“我們這種風控形成的能力跟它的需求是剛好相匹配的。”王瑾對本報記者如是說。

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