2022年1月，央行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》，明確提出要推動(dòng)我國(guó)金融科技從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢(shì)”新階段。瞭望智庫(kù)與百融云創(chuàng)共同發(fā)布的《重塑與新機(jī)—銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型報(bào)告2023》梳理發(fā)現(xiàn)，新階段銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展呈現(xiàn)出五個(gè)方面的新趨勢(shì)。

其一，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略下，組織模式與管理機(jī)制不斷變革。

隨著數(shù)字化的進(jìn)程加深，商業(yè)銀行開(kāi)始向新的組織模式發(fā)生轉(zhuǎn)變，一些銀行開(kāi)始探索建立由金融科技委員會(huì)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型辦公室和執(zhí)行小組組合而成的三層架構(gòu)，牽引全行層面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。其中，數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入成熟期的銀行(如招行、平安銀行等)，在組織與人才基礎(chǔ)扎實(shí)的情況下，還呈現(xiàn)出由業(yè)務(wù)部門各自主導(dǎo)的分布式結(jié)構(gòu)。

其二，持續(xù)拓展業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的深度與廣度。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心是應(yīng)用科技賦能業(yè)務(wù)，盡管目前零售和小微是各家銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心戰(zhàn)略業(yè)務(wù)領(lǐng)域，但未來(lái)對(duì)公業(yè)務(wù)和金融市場(chǎng)化業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)則會(huì)成為又一業(yè)務(wù)差異分層點(diǎn)。所以，《報(bào)告》分析認(rèn)為，持續(xù)深化零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，讓優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品服務(wù)萬(wàn)家和布局非零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，都是拓寬銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型廣度和深度的方向和必然趨勢(shì)。

其三，開(kāi)放銀行已成共識(shí)，大行積極布局。

金融科技的發(fā)展改變了客戶與銀行的交互方式，金融服務(wù)數(shù)字化腳步不斷加快，融入場(chǎng)景、開(kāi)放生態(tài)正在成為銀行業(yè)的新浪潮，國(guó)有六大行成為推動(dòng)我國(guó)開(kāi)放銀行建設(shè)的領(lǐng)頭羊。

以工商銀行為例，其打造了一系列跨界合作平臺(tái)，將業(yè)務(wù)架構(gòu)由內(nèi)部向跨界生態(tài)延展。公開(kāi)資料顯示，工商銀行對(duì)外提供了9大類、40種業(yè)務(wù)和40余項(xiàng)功能的服務(wù)能力，涵蓋商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)條線的同時(shí)，還覆蓋民生服務(wù)、公共事業(yè)、醫(yī)療教育、文化娛樂(lè)以及衣食住行等行業(yè)場(chǎng)景，旨在構(gòu)建一個(gè)“服務(wù)無(wú)所不在、創(chuàng)新無(wú)所不包、應(yīng)用無(wú)所不能”的開(kāi)放銀行體系。

同時(shí)，股份制銀行也在積極布局開(kāi)放銀行。例如，平安銀行目前的開(kāi)放銀行平臺(tái)已發(fā)布7100多個(gè)API與H5接口，400多個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，接口日均調(diào)用量超過(guò)1000萬(wàn)次，同時(shí)非?？粗刈越ㄉ鷳B(tài)場(chǎng)景，涵蓋旅游出行、生活服務(wù)、醫(yī)療健康、文化娛樂(lè)等生態(tài)。

其四，數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)任重道遠(yuǎn)。

銀行積累了大量數(shù)據(jù)資源，如何挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值關(guān)乎未來(lái)。數(shù)據(jù)中臺(tái)能夠幫助企業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行整合完善，提供適用、適配、成熟、完整的一站式大數(shù)據(jù)平臺(tái)工具，實(shí)現(xiàn)更加便捷的數(shù)據(jù)采集、交換等任務(wù)配置以及監(jiān)控管理。

《報(bào)告》提出，在技術(shù)飛躍發(fā)展的今天，銀行的新基建加速是必然的趨勢(shì)，也是利用日益精進(jìn)的技術(shù)，重構(gòu)銀行架構(gòu)與業(yè)務(wù)生態(tài)最好的時(shí)機(jī)。其五，各家銀行金融科技基因全面覺(jué)醒，數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用為銀行塑造了更加立體式、多層次的金融服務(wù)，不僅推動(dòng)了中間業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，還為客戶創(chuàng)造更大的價(jià)值。

以建設(shè)銀行為例，截至2022年6月底，“業(yè)務(wù)中臺(tái)”共梳理440項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)化能力，已應(yīng)用于全行49個(gè)場(chǎng)景平臺(tái);“數(shù)據(jù)中臺(tái)”累計(jì)部署用戶客戶標(biāo)簽等數(shù)據(jù)產(chǎn)品100余項(xiàng)，數(shù)據(jù)中臺(tái)服務(wù)站發(fā)布3100余項(xiàng)數(shù)據(jù)服務(wù)，日調(diào)用峰值超290萬(wàn)筆;“技術(shù)中臺(tái)”累計(jì)發(fā)布133項(xiàng)公共服務(wù)，日均調(diào)用量較2021年末增加一倍。

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