生成式AI掀開(kāi)了新一代人工智能的大幕，當(dāng)“機(jī)器人”不滿(mǎn)足于分析已經(jīng)存在的知識(shí)，擁有了創(chuàng)造“前所未有”新內(nèi)容的能力，將會(huì)對(duì)產(chǎn)業(yè)帶來(lái)哪些顛覆性變革?我們先從兩個(gè)案例窺見(jiàn)一下未來(lái)。

這是一家2萬(wàn)人規(guī)模的國(guó)外銀行，它的人員薪酬支出每年高達(dá)21億美金，經(jīng)過(guò)生成式AI的初步應(yīng)用后，人員成本直接降低30%。

另一個(gè)例子來(lái)自于財(cái)富管理領(lǐng)域。

某銀行財(cái)富類(lèi)產(chǎn)品客戶(hù)響應(yīng)和轉(zhuǎn)化都不甚理想，百融云創(chuàng)在決策式AI的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步引入生成式AI技術(shù)，為其打造客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的閉環(huán)生態(tài)。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的運(yùn)行，與行方原有模式相比，營(yíng)銷(xiāo)響應(yīng)率提升了11倍，AUM也得到大幅增長(zhǎng)。

金融機(jī)構(gòu)布局生成式AI的背后

這些都是生成式AI強(qiáng)大能力的真實(shí)寫(xiě)照，生成式AI正在重新定義金融業(yè)，可以看到一些大的商業(yè)銀行正在抓緊布局。交通銀行副行長(zhǎng)錢(qián)斌表示，目前包括交行在內(nèi)的部分大型金融機(jī)構(gòu)已在積極布局，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)生成式AI商業(yè)價(jià)值。不久前，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布了金融AI大模型產(chǎn)品ChatABC，工商銀行聯(lián)合多家機(jī)構(gòu)發(fā)布了金融行業(yè)通用模型。

各大銀行對(duì)生成式AI的追逐并非是一時(shí)的“心血來(lái)潮”，更不是為了趕時(shí)髦，而是為了開(kāi)辟一個(gè)新航道。百融云創(chuàng)認(rèn)為，生成式AI在金融領(lǐng)域的影響是廣泛而深刻的，尤其在資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域?qū)⒋蜷_(kāi)一個(gè)全新的增量市場(chǎng)，而這一市場(chǎng)的規(guī)模將是空前的。

我們以財(cái)富管理領(lǐng)域?yàn)槔?，波士頓咨詢(xún)的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模約為217萬(wàn)億元，2026年有望達(dá)到344萬(wàn)億，這意味著財(cái)富管理蘊(yùn)藏著巨大的發(fā)展?jié)摿Α５恢币詠?lái)，財(cái)富管理在國(guó)內(nèi)的發(fā)展在供需兩端存在著一定隔閡。

從需求端來(lái)看，財(cái)富管理過(guò)程中涉及大量客戶(hù)溝通、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資產(chǎn)配置、業(yè)績(jī)反饋等環(huán)節(jié)，消耗了投顧和客戶(hù)的時(shí)間與精力，也限制了財(cái)富管理業(yè)務(wù)的拓展和用戶(hù)體驗(yàn)的提升。從供給端來(lái)看，在投顧進(jìn)行資產(chǎn)與風(fēng)險(xiǎn)偏好匹配的過(guò)程中，有大量的不同類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)性化的投資決策，均需要依托量化分析的技術(shù)實(shí)現(xiàn)，而在實(shí)際作業(yè)中很多機(jī)構(gòu)還是主要依靠人的主觀判斷和經(jīng)驗(yàn)為主。

生成式AI的出現(xiàn)為突破這種局面創(chuàng)造了可能。生成式AI能夠模擬人類(lèi)的思維模式，通過(guò)對(duì)海量知識(shí)的學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，以文本、語(yǔ)音、圖片和視頻等形式創(chuàng)造新的內(nèi)容，而且這些內(nèi)容創(chuàng)造的邊際成本很低，如果是在專(zhuān)業(yè)的知識(shí)庫(kù)內(nèi)進(jìn)行訓(xùn)練，生成式AI則意味著機(jī)器將以更便宜、更快捷，以及更專(zhuān)業(yè)的方式與客戶(hù)進(jìn)行交互，而且這種交互將直接作用于金融產(chǎn)品成交和轉(zhuǎn)化的環(huán)節(jié)，打通了從數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入到見(jiàn)到成效的最后一公里。

波士頓咨詢(xún)認(rèn)為，“在生成式AI應(yīng)用方面，舉例來(lái)看，銀行的理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理可以直接與生成式AI助手進(jìn)行自然語(yǔ)言交互，詢(xún)問(wèn)與客戶(hù)的聯(lián)絡(luò)情況，包括上次聯(lián)系情況、客戶(hù)持有產(chǎn)品、近期交易狀況等，并在此基礎(chǔ)上，由AI推測(cè)客戶(hù)偏好的產(chǎn)品類(lèi)型，給出推薦產(chǎn)品和產(chǎn)品對(duì)比。在這種情況下，客戶(hù)經(jīng)理不需要具備大量專(zhuān)業(yè)化、數(shù)字化工具的使用技巧，并用這些工具完成很多從0到1的信息加工，而只需要問(wèn)正確的問(wèn)題，由機(jī)器負(fù)責(zé)完成從0到1的信息加工工作，此時(shí)客戶(hù)經(jīng)理只需進(jìn)行判斷評(píng)估、做少量修改就可以。”

對(duì)于客戶(hù)來(lái)說(shuō)，過(guò)去客戶(hù)經(jīng)理在在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，客戶(hù)最終能了解到三種信息：買(mǎi)多久、買(mǎi)多少、賺多少。但生成式AI的出現(xiàn)，讓普通客戶(hù)也擁有了高度專(zhuān)業(yè)且隨用隨有的“私人顧問(wèn)”。在不斷的交互過(guò)程中，客戶(hù)能夠全面準(zhǔn)確理解理財(cái)產(chǎn)品和未來(lái)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，降低自身的困惑，慢慢累積出對(duì)某個(gè)理財(cái)產(chǎn)品和機(jī)構(gòu)的“信任”。

對(duì)于機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，過(guò)去人工客戶(hù)經(jīng)理的管戶(hù)規(guī)模存在著上限，800人可能就是一個(gè)天花板，但財(cái)富管理的客戶(hù)規(guī)模以千萬(wàn)計(jì)，絕大多數(shù)的客戶(hù)處于被“放養(yǎng)”的狀態(tài)。在客戶(hù)洞察、服務(wù)匹配、客戶(hù)溝通、資產(chǎn)配置建議、投資組合、智能下單等全業(yè)務(wù)流程里，生成式AI能夠自動(dòng)化地幫助投資顧問(wèn)完成大量相關(guān)工作，并根據(jù)客戶(hù)的財(cái)富管理目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、自身狀況等因素，為其量身定做組合方案。哪怕是面對(duì)千萬(wàn)級(jí)的長(zhǎng)尾客戶(hù)，也能夠讓規(guī)?；蛡€(gè)性化服務(wù)同步發(fā)生。

撬動(dòng)增量市場(chǎng) 技術(shù)與知識(shí)雙向發(fā)力

如此一來(lái)，供需兩端的鴻溝將被不斷弭平，一個(gè)巨大的財(cái)富管理增量市場(chǎng)將被生成式AI撕開(kāi)一個(gè)口子。

當(dāng)然，要徹底打開(kāi)這個(gè)增量市場(chǎng)，靠單一的技術(shù)或產(chǎn)品是不夠的，更需要在領(lǐng)域內(nèi)深耕細(xì)作，徹底吃透行業(yè)，讓技術(shù)與知識(shí)雙向發(fā)力。比如前文提到的銀行財(cái)富管理案例，就深刻反應(yīng)這一情況。

百融云創(chuàng)打造了財(cái)富管理解決方案，為某銀行構(gòu)建了客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的閉環(huán)生態(tài)。在這個(gè)閉環(huán)生態(tài)中，生成式AI的技術(shù)能力和對(duì)金融產(chǎn)業(yè)的洞察能力均發(fā)揮了重要作用。在技術(shù)方面，百融云創(chuàng)通過(guò)生成式AI，針對(duì)不同細(xì)分客戶(hù)，進(jìn)行多波次多渠道的觸達(dá)。同時(shí)，也可以通過(guò)生成的內(nèi)容，輔助人工客服去更好觸達(dá)客戶(hù)。

在產(chǎn)業(yè)的洞察方面，百融云創(chuàng)在前期進(jìn)行了大量的調(diào)研工作，認(rèn)識(shí)到該行存在業(yè)務(wù)、系統(tǒng)、組織隔離的情況，難以快速響應(yīng)客戶(hù)的需求變化。針對(duì)這種情況，百融云創(chuàng)認(rèn)為應(yīng)從體系的完善和組織的優(yōu)化兩方面進(jìn)行破局。首先百融云創(chuàng)協(xié)助行方打造數(shù)字洞察、智能策略、AI運(yùn)營(yíng)和敏捷迭代的閉環(huán)體系，引導(dǎo)財(cái)富管理體系的升級(jí)。其次，作為外部變革力量強(qiáng)化行方部門(mén)間的協(xié)同，有效打破銀行內(nèi)部部門(mén)間豎井問(wèn)題，形成跨部門(mén)的敏捷融合。

最終，在技術(shù)與知識(shí)的雙向發(fā)力下，該銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)取得了如前文所述的成果。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。

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