銀行的理財(cái)產(chǎn)品資金都有哪些投向呢?或者說理財(cái)產(chǎn)品資金如何操作投資呢?銀行理財(cái)是當(dāng)代很多人都會(huì)選擇的錢生錢，利滾利的個(gè)人理財(cái)方式，但銀行理財(cái)也是有風(fēng)險(xiǎn)的，我們都了解過嗎?這篇文章將為您全面剖析銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)在哪里，讓您的投資理財(cái)更安全。

一、銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及資產(chǎn)配置偏好簡(jiǎn)單地講，我國(guó)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品主要分為保本型理財(cái)產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品兩大類。人們之所以以前喜歡購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，而且銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益并不算高，面對(duì)非金融機(jī)構(gòu)8—10%的收益率、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)15%甚至以上的收益率，銀行以5%左右的收益率能夠占據(jù)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的30%，不能不說是因?yàn)楹芏嗳苏J(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品具有較強(qiáng)的安全性，人們認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品是低風(fēng)險(xiǎn)甚至沒有風(fēng)險(xiǎn)的投資，所以，是傳統(tǒng)穩(wěn)健投資型投資的偏愛，也是低風(fēng)險(xiǎn)偏好投資

二、銀行理財(cái)產(chǎn)品資金如何進(jìn)行資產(chǎn)配置?銀行在理財(cái)產(chǎn)品銷售后實(shí)現(xiàn)資金歸集后，根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和收益需求進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資，銀行理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)配置主要有債券、現(xiàn)金及銀行存款、權(quán)益類資產(chǎn)、投放同業(yè)及買入返售、公募基金、同業(yè)存單、金融衍生品、代客境外理財(cái)投資、理財(cái)直接融資工具、另類資產(chǎn)和商品類資產(chǎn)等，從資產(chǎn)配置情況來(lái)看，債券、銀行存款、拆放同業(yè)及買入返售、同業(yè)存單等標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)是理財(cái)資金配置的主要資產(chǎn)。

一般來(lái)說，R1謹(jǐn)慎型投資理財(cái)產(chǎn)品要確保極低的風(fēng)險(xiǎn)，最好是以保本保息為目標(biāo)，收益雖然浮動(dòng)但是基本會(huì)保持正收益，預(yù)期收益出現(xiàn)達(dá)不到的可能性比較小，而且比較注重資產(chǎn)的流動(dòng)性，收益雖然不高但保障性較強(qiáng)。R2穩(wěn)健型的投資理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度也比較低，理論上會(huì)盡量確保本金的安全，預(yù)期收益的損失可能性也比較小。

R3平衡型投資理財(cái)產(chǎn)品具有中等風(fēng)險(xiǎn)，也可以說是風(fēng)險(xiǎn)和收益平衡的類型，但是這一類的投資收益肯定是無(wú)法保障的目標(biāo)，但是還是會(huì)盡量減少本金的損失。雖然理論上說理財(cái)產(chǎn)品資金的本金和預(yù)期收益率都有可能發(fā)生一些損失和變動(dòng)，但是投資的目標(biāo)還是盡可能保證或者減少本金的損失。

R4進(jìn)取型理財(cái)產(chǎn)品和R5激進(jìn)型理財(cái)產(chǎn)品是有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，也會(huì)對(duì)收益有較高的需求，但是在投資方面上講，就要去追逐高收益的投資可能性和高收益的投資品，R4進(jìn)取型理財(cái)產(chǎn)品對(duì)特別高風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)益類高波動(dòng)性資產(chǎn)會(huì)有一定的比例限制，比如30—40%，而R5激進(jìn)型理財(cái)產(chǎn)品的投資比例可能會(huì)更高，如特別高風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)益類高波動(dòng)性資產(chǎn)的投資比例可能會(huì)達(dá)到70—80%，雖然收益可能會(huì)達(dá)不到預(yù)定的收益，本金也有可能會(huì)受到損失，但追求的是高收益。

因此，銀行理財(cái)產(chǎn)品的資金不會(huì)單純的存放在銀行里，也不會(huì)完全存放在其它銀行，而是必須根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和收益偏好進(jìn)行不同的投資組合，以在一定的風(fēng)險(xiǎn)約束下實(shí)現(xiàn)最大的收益目標(biāo)。當(dāng)然，由于各種因素投資收益可能不一定達(dá)到目標(biāo)，甚至也有可能造成本金的損失，但是那都不是理財(cái)產(chǎn)品資金投放的目標(biāo)，而是出現(xiàn)投資的資產(chǎn)出現(xiàn)的偏差造成后果。你知道銀行的理財(cái)產(chǎn)品資金如何管理和投資了嗎?

關(guān)鍵詞： 理財(cái)