（來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）
加密虛擬資產(chǎn)交易的匿名性所造成的非法融資隱患，正驅(qū)動(dòng)相應(yīng)的反洗錢監(jiān)管力度日益增強(qiáng)。
2月底，反洗錢金融行動(dòng)特別工作組 (Financial Action Task Force on Money Laundering，下稱“FATF”)表示，將發(fā)布最新版的加密貨幣與虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商指導(dǎo)方針，其中要求交易所、錢包提供商和托管平臺(tái)等所有加密虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商在其平臺(tái)需共享發(fā)送方與接收方的交易數(shù)據(jù)，即便是穩(wěn)定幣與加密點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易都包括在內(nèi)，從而進(jìn)一步打擊利用加密虛擬資產(chǎn)交易的洗錢等違規(guī)行為。
這意味著針對(duì)加密虛擬資產(chǎn)交易的反洗錢監(jiān)管力度將持續(xù)升級(jí)。
此前，美國(guó)財(cái)政部耶倫明確表示，比特幣不是一種被廣泛使用的交易工具，使用比特幣交易極其低效且通常被用于非法融資，令人擔(dān)憂。
面對(duì)日益嚴(yán)峻的反洗錢監(jiān)管，越來(lái)越多加密虛擬資產(chǎn)服務(wù)商正著手試水交易溯源，加大追蹤洗錢等非法融資場(chǎng)景力度以配合監(jiān)管部門從嚴(yán)執(zhí)法。
此前，歐科云鏈集團(tuán)旗下區(qū)塊鏈瀏覽器OKLink推出鏈上數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)和交易行為可視化工具——鏈上天眼，通過非法交易監(jiān)控、洗黑錢場(chǎng)景追蹤、數(shù)字資產(chǎn)溯源等手段，開始讓非法融資行為變得無(wú)可遁形。
“盡管不少歐美國(guó)家不同金融監(jiān)管部門對(duì)加密虛擬資產(chǎn)交易的定性(是屬于證券化代幣，還是納入貨幣監(jiān)管范疇)仍存在交易，但它們目前達(dá)成的一項(xiàng)共識(shí)，是加強(qiáng)加密虛擬資產(chǎn)反洗錢監(jiān)管已變得刻不容緩?！?華爾街投資基金Miller Tabak市場(chǎng)策略師Matt Maley指出。
反洗錢監(jiān)管步步升級(jí)
FATF表示，目前最新版的加密貨幣與虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商指導(dǎo)方針已進(jìn)入面向公眾征求意見結(jié)算，可能會(huì)在6月份正式實(shí)施。
“一旦最新版指導(dǎo)方針正式實(shí)施，全球針對(duì)加密虛擬資產(chǎn)反洗錢監(jiān)管力度將再上一個(gè)新臺(tái)階?！鄙鲜鍪煜と虮O(jiān)管趨勢(shì)的加密虛擬資產(chǎn)投資機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人指出。FATF 是西方七國(guó)為專門研究洗錢的危害、預(yù)防洗錢并協(xié)調(diào)反洗錢國(guó)際行動(dòng)而成立的政府間國(guó)際組織，是當(dāng)前全球最具影響力的國(guó)際反洗錢和反恐融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的國(guó)際組織之一。因此越來(lái)越多國(guó)家金融監(jiān)管部門會(huì)迅速以最新版指導(dǎo)方針為依據(jù)，出臺(tái)更嚴(yán)格的打擊加密虛擬資產(chǎn)非法融資措施。
在他看來(lái)，這也是大勢(shì)所趨。此前，不少國(guó)家金融監(jiān)管部門已擬定了從嚴(yán)打擊加密虛擬資產(chǎn)非法融資的政策。比如去年底市場(chǎng)傳聞美國(guó)財(cái)政部擬出臺(tái)新的監(jiān)管措施，將推進(jìn)加密虛擬資產(chǎn)賬戶實(shí)名制，以及促進(jìn)加密虛擬資產(chǎn)交易資金流動(dòng)透明化。歐州央行也根據(jù)已出臺(tái)的歐盟反洗錢相關(guān)條例，強(qiáng)化針對(duì)加密虛擬資產(chǎn)的洗錢場(chǎng)景追蹤懲戒。
目前，針對(duì)加密虛擬資產(chǎn)賬戶實(shí)名化透明化的監(jiān)管措施，已在瑞士與荷蘭等國(guó)落地。在這些國(guó)家，虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商(VASP)在運(yùn)作加密貨幣交易前，需向相關(guān)部門遞交非托管加密錢包的所有人相關(guān)信息。
在Matt Maley看來(lái)，此舉有助于遏制某些不法分子利用加密貨幣進(jìn)行洗錢或資金違規(guī)跨境轉(zhuǎn)移。不過，這項(xiàng)監(jiān)管措施勢(shì)必破壞加密貨幣的核心原則——私有的加密貨幣不受騷擾和跟蹤。因此不少加密虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商一方面游說(shuō)金融監(jiān)管部門盡可能放寬反洗錢監(jiān)管力度，一方面則主動(dòng)向金融監(jiān)管部門匯報(bào)可疑的大額加密虛擬資產(chǎn)交易信息，彰顯主動(dòng)擁抱監(jiān)管的態(tài)度。
“這些游說(shuō)措施收效不高?！彼赋?。在當(dāng)前全球日益強(qiáng)化反洗錢與打擊資金非法跨境轉(zhuǎn)移的時(shí)代，任何金融資產(chǎn)交易都需滿足KYC(了解你的客戶)等監(jiān)管要求。
為了強(qiáng)化反洗錢監(jiān)管效果，目前不少歐美國(guó)家金融監(jiān)管部門還允許持牌銀行機(jī)構(gòu)開始參與加密虛擬資產(chǎn)托管、交易等服務(wù)，通過后者相對(duì)健全的反洗錢管理體系，盡早構(gòu)筑加密虛擬資產(chǎn)的反洗錢監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)。
去年，美國(guó)貨幣監(jiān)理署(OCC)允許國(guó)家儲(chǔ)蓄銀行和聯(lián)邦儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)向客戶提供加密貨幣托管服務(wù)，吸引高盛等投行正在加快加密貨幣托管布局。
“事實(shí)上，要最大限度遏制加密虛擬資產(chǎn)交易所存在的洗錢等非法融資行為，不少國(guó)家金融監(jiān)管部門正寄希望盡早發(fā)行央行數(shù)字貨幣，通過讓數(shù)字貨幣貫穿未來(lái)加密虛擬資產(chǎn)交易全流程，實(shí)現(xiàn)對(duì)洗錢等違規(guī)行為的全面監(jiān)控打擊?！鼻笆鍪煜と虮O(jiān)管趨勢(shì)的加密虛擬資產(chǎn)投資機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人指出。只是，目前這些國(guó)家金融監(jiān)管部門遇到的兩大挑戰(zhàn)，一是央行數(shù)字貨幣發(fā)行的技術(shù)儲(chǔ)備不夠完善，公眾接受度也未必很高；二是不少西方金融機(jī)構(gòu)憑借自身金融影響力，致力于聯(lián)合監(jiān)管部門發(fā)行公私合營(yíng)數(shù)字貨幣，令央行數(shù)字貨幣發(fā)行路徑存在波折；三是各個(gè)金融監(jiān)管部門對(duì)加密數(shù)字資產(chǎn)屬于證券范疇還是貨幣管理范疇仍存在爭(zhēng)議，導(dǎo)致央行數(shù)字貨幣研究相對(duì)緩慢。
加密虛擬資產(chǎn)服務(wù)商的交易溯源征途
面對(duì)日益嚴(yán)峻的反洗錢監(jiān)管力度，越來(lái)越多加密虛擬資產(chǎn)服務(wù)商正著手試水交易溯源以增強(qiáng)洗錢場(chǎng)景追蹤力度，協(xié)助監(jiān)管部門打擊非法融資行為。
歐科云鏈相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，當(dāng)前基于加密虛擬資產(chǎn)的非法行為主要分為鏈上和鏈下兩大類，鏈上非法行為主要包括黑客盜幣、勒索交易、暗網(wǎng)交易、賭博、資金跨境非法轉(zhuǎn)移等；鏈下非法行為則主要是涉及傳銷盤、非法收入洗錢、項(xiàng)目方跑路等事件。由于區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的特殊性，鏈上非法交易理論上都會(huì)全程流痕并可追溯，因此歐科云鏈正通過設(shè)立交易溯源機(jī)制既可以預(yù)防與監(jiān)控，也可以開展事后追溯排查，協(xié)助相關(guān)部門有效查處非法融資等行為。
南京公安研究院院長(zhǎng)吳偉此前表示，通過鏈上數(shù)據(jù)的可追溯性，某種程度是可以還原鏈上非法交易的原委，為辦案人員提供有效信息并協(xié)助案件偵破。
記者多方了解到，要更有效地打擊加密虛擬資產(chǎn)交易非法融資行為，相關(guān)交易追溯機(jī)制還面臨諸多技術(shù)優(yōu)化與提升挑戰(zhàn)。一是在地址標(biāo)簽豐富度層面，加密虛擬資產(chǎn)交易所需不斷地優(yōu)化算法，探索并搜集更多類型地址，建立更完善的識(shí)別、糾錯(cuò)、更新機(jī)制；二是需對(duì)各種類型的交易行為，提取特征值，通過聚類、模式識(shí)別等具體方式，建立更龐大豐富的數(shù)據(jù)庫(kù)；三是制定更科學(xué)的評(píng)分規(guī)則，能根據(jù)地址和交易特征值、關(guān)聯(lián)嵌套分析，最終實(shí)現(xiàn)對(duì)鏈上所有交易的精細(xì)化監(jiān)控和地址畫像精確描述等。
“當(dāng)前鏈上天眼系統(tǒng)正基于OKLink現(xiàn)有數(shù)據(jù)庫(kù)，通過對(duì)鏈上繁雜的數(shù)據(jù)分析，找到其中的關(guān)鍵標(biāo)簽，進(jìn)一步對(duì)資金流向做追蹤和關(guān)聯(lián)分析。”這位歐科云鏈人士直言。所謂關(guān)鍵標(biāo)簽，主要是地址背后所對(duì)應(yīng)的實(shí)體對(duì)象，包括交易所(中心化、去中心化)、礦池、錢包、服務(wù)商、黑地址、項(xiàng)目方、個(gè)人等。
他坦言，標(biāo)簽庫(kù)建設(shè)尚處于初始階段，仍需不斷打磨完善，進(jìn)而更有效地服務(wù)監(jiān)管部門與有特定需求的客戶。
前述加密虛擬資產(chǎn)交易所人士直言，這也是他們構(gòu)建交易溯源與洗錢場(chǎng)景追蹤體系所面臨的最大挑戰(zhàn)之一——當(dāng)前他們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)地址的掌握數(shù)量仍相當(dāng)有限，仍需持續(xù)拓展與挖掘更多基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支撐這套交易溯源體系高效運(yùn)轉(zhuǎn)。因此他們正與全球眾多加密虛擬資產(chǎn)交易所、中心化加密貨幣錢包服務(wù)商加強(qiáng)合作，掌握更多風(fēng)險(xiǎn)源地址，結(jié)合自身算法，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)監(jiān)管鏈上涉及洗錢等非法融資風(fēng)險(xiǎn)交易動(dòng)向，向監(jiān)管部門與下游用戶及時(shí)提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
記者多方了解到，百度、小米、奇虎科技、歐科云鏈等區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)機(jī)構(gòu)正著手參與制定首個(gè)區(qū)塊鏈應(yīng)用反洗錢標(biāo)準(zhǔn)。
“隨著加密虛擬資產(chǎn)反洗錢監(jiān)管力度持續(xù)加強(qiáng)，這項(xiàng)交易溯源體系勢(shì)必成為我們滿足監(jiān)管要求的最關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施。”他指出。這套交易溯源體系能否有效杜絕非法融資行為發(fā)生，不但關(guān)系到金融監(jiān)管部門能否允許交易所繼續(xù)拓展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，更關(guān)乎交易所能否成功IPO登陸資本市場(chǎng)，借著加密虛擬資產(chǎn)興起獲得更高的市場(chǎng)估值。
