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較單方模型效果提升30% 京東金融云助力平安銀行打造金融科技新標(biāo)桿

2021-03-30 14:18:50來源:中國網(wǎng)科技

近日,京東金融云攜手平安蜂巢聯(lián)合開發(fā)出行業(yè)領(lǐng)先的跨平臺(tái)聯(lián)邦建模數(shù)據(jù)合作安全保護(hù)方案,應(yīng)用于不同聯(lián)邦學(xué)習(xí)平臺(tái)之間的實(shí)時(shí)通信,實(shí)現(xiàn)了聯(lián)邦學(xué)習(xí)跨平臺(tái)的重大創(chuàng)新突破。雙方基于聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)進(jìn)行聯(lián)合開發(fā)和方案部署,為平安銀行提升風(fēng)險(xiǎn)管理自動(dòng)化水平賦能,在兩方數(shù)據(jù)特征無需出庫的前提下,較單方模型效果提升30%以上,樹立了金融科技的又一標(biāo)桿。

打破平臺(tái)壁壘的“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手”

聯(lián)邦學(xué)習(xí)是行業(yè)內(nèi)高度認(rèn)可的數(shù)據(jù)隱私安全保護(hù)解決方案。它定義了機(jī)器學(xué)習(xí)框架,在此框架下,通過設(shè)計(jì)虛擬模型解決不同數(shù)據(jù)擁有方在不交換數(shù)據(jù)的情況下進(jìn)行協(xié)作的問題,可以做到在不泄露隱私數(shù)據(jù)的條件下實(shí)現(xiàn)企業(yè)間的數(shù)據(jù)融合建模。

從聯(lián)邦學(xué)習(xí)的理念提出至今,市面上已有多家科技公司相繼推出了聯(lián)邦學(xué)習(xí)平臺(tái)。但是,各方出于安全性和實(shí)時(shí)性等考慮,對聯(lián)邦學(xué)習(xí)平臺(tái)之間通信始終存在限制壁壘,數(shù)據(jù)合作局限于單一平臺(tái)之內(nèi);同時(shí),跨平臺(tái)聯(lián)合建模也由于其技術(shù)難度的客觀存在,一直被業(yè)內(nèi)視為難以攻克的堡壘。如何實(shí)現(xiàn)各家聯(lián)邦學(xué)習(xí)平臺(tái)之間的互聯(lián)互通,實(shí)現(xiàn)大聯(lián)邦生態(tài)的建立,是數(shù)據(jù)合作行業(yè)亟需解決的難題。

對此,京東金融云旗下的聯(lián)邦模盒與平安蜂巢聯(lián)邦智能平臺(tái)給出了跨平臺(tái)聯(lián)邦學(xué)習(xí)的標(biāo)準(zhǔn)范例,雙方聯(lián)合開發(fā)出行業(yè)領(lǐng)先的跨平臺(tái)聯(lián)邦建模數(shù)據(jù)合作安全保護(hù)方案,實(shí)現(xiàn)了不同聯(lián)邦學(xué)習(xí)平臺(tái)之間實(shí)時(shí)通信,攻克了模型算法對齊、加密方式協(xié)同的技術(shù)難點(diǎn),能夠有效幫助多方企業(yè)在保證數(shù)據(jù)隱私安全的前提下,建立起安全且低學(xué)習(xí)成本的聯(lián)邦學(xué)習(xí)智能引擎系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)規(guī)模擴(kuò)大、數(shù)據(jù)質(zhì)量和模型效果提升。

助力金融科技場景“提質(zhì)增效”

本次聯(lián)邦學(xué)習(xí)跨平臺(tái)開發(fā)部署應(yīng)用于平安銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)場景,在保證數(shù)據(jù)合法、安全和規(guī)范的前提下,基于雙方多個(gè)業(yè)務(wù)特征進(jìn)行篩選與聯(lián)邦建模,助力平安銀行提升金融科技水平,加快數(shù)字化發(fā)展。

以平安銀行的汽車金融業(yè)務(wù)為例,經(jīng)過一段時(shí)間的業(yè)務(wù)飛速發(fā)展,伴隨服務(wù)渠道和客群的下沉,欺詐、逾期等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有所提高,這就亟需管理與技術(shù)水平更契合的金融科技工具來幫助降低風(fēng)險(xiǎn)。于是,京東金融云與平安蜂巢就平安銀行的汽車金融風(fēng)控業(yè)務(wù)展開合作,兩方各自使用建模平臺(tái),通過約定標(biāo)準(zhǔn)化參數(shù)的形式,打破平臺(tái)間壁壘,基于標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議進(jìn)行通信與聯(lián)合建模。合作中,雙方技術(shù)團(tuán)隊(duì)就異構(gòu)聯(lián)邦學(xué)習(xí)訓(xùn)練框架進(jìn)行設(shè)計(jì),該異構(gòu)方案支持實(shí)現(xiàn)快速對接的同時(shí),保護(hù)本地聯(lián)邦學(xué)習(xí)平臺(tái)的技術(shù)隱私,利用本地平臺(tái)計(jì)算存儲(chǔ)方案,基于兩方本地隱私數(shù)據(jù)進(jìn)行聯(lián)邦模型訓(xùn)練。

相比于平安銀行單獨(dú)本地建模,應(yīng)用聯(lián)邦學(xué)習(xí)進(jìn)行聯(lián)合建模彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融信貸體系中缺乏用戶畫像,貸款信用資質(zhì)難以有效判斷等缺陷,高效規(guī)避了欺詐行為風(fēng)險(xiǎn),在符合法律法規(guī)對隱私安全要求的前提下將整體模型效果提升了30%。

京東科技風(fēng)險(xiǎn)管理中心智能模型部負(fù)責(zé)人彭南博表示,這一項(xiàng)目的落地突破了聯(lián)邦訓(xùn)練局限于單一產(chǎn)品內(nèi)的限制,創(chuàng)新性地實(shí)現(xiàn)了以通用協(xié)議形式實(shí)現(xiàn)聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)跨公司產(chǎn)品的對接,走出了一條多贏發(fā)展開拓市場的道路,有益于聯(lián)邦學(xué)習(xí)產(chǎn)業(yè)走向更開放、更繁榮的未來。

平安蜂巢項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人也認(rèn)為,以聯(lián)邦學(xué)習(xí)和多方安全計(jì)算為核心的隱私計(jì)算相關(guān)技術(shù)為金融行業(yè)建模和應(yīng)用提供了新方法和新思路,在數(shù)據(jù)不出域的情況下就能創(chuàng)造數(shù)據(jù)合作價(jià)值,聯(lián)邦學(xué)習(xí)整個(gè)行業(yè)處于迅猛發(fā)展階段,或?qū)砬|市場規(guī)模。

京東科技和平安銀行一直保持著長期穩(wěn)定良好的合作關(guān)系。此前,雙方已在支付業(yè)務(wù)、信用卡科技等領(lǐng)域開展了廣泛合作。本次合作是京東科技與平安銀行戰(zhàn)略合作框架下的又一次技術(shù)聯(lián)合開發(fā)上的創(chuàng)新性探索,通過此次京東金融云與平安蜂巢聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)合作的加持,雙方有望在金融科技領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)更多合作。

關(guān)鍵詞: 單方 模型 效果 提升

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